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1Los retiros y entregas parciales de las pólizas de seguros de vida generalmente causan impuestos como ingresos ordinarios en la media en que el retiro exceda a su inversión en el contrato, que también se conoce como la “base”. En algunas situaciones, los retiros parciales durante los primeros 15 años de la póliza pueden generar impuestos imponibles antes de la recuperación de la inversión en el contrato. Los préstamos generalmente no son imponibles si se toman de una póliza de seguro de vida que no sea un contrato modificado de legado (por sus siglas en inglés, MEC). No obstante, cuando se usan valores en efectivo para pagar un préstamo, la transacción se trata como un retiro y se grava correspondientemente. Los intereses no pagados sobre los préstamos se suman al capital, por lo que aumenta la deuda total sobre la póliza. La combinación del aumento en el saldo del préstamo y las deducciones por cargos y cuota del contrato pueden hacer que la póliza se extinga, causando impuestos sobre la renta ordinarios sobre el saldo pendiente del préstamo en la medida en que este exceda el costo base de la póliza. Los préstamos no pagados y los retiros reducen el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo de la póliza.
Todas las garantías se basan en la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía de seguros que expide.
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