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Seguro de vida permanente

Invierte en una protección de por vida

Asegúrate de que tus seres queridos puedan cumplir con sus metas y responsabilidades financieras si llegara a pasarte algo. El seguro de vida permanente puede ofrecerte una protección de por vida y crear valor en efectivo que podría proteger el futuro de tu familia. Muchas pólizas ofrecen mínimos garantizados para el crecimiento de valor en efectivo. Los agentes de Allstate ofrecen tres tipos diferentes de pólizas de seguro de vida permanente:

Seguro de vida entero

  • El tipo más básico de seguro de vida permanente
  • Con cobertura durante toda tu vida—siempre y cuando sean pagadas las primas—y con un componente de inversión conocido como valor en efectivo de tu póliza.
  • El valor en efectivo crece sin importar las condiciones del mercado.
  • Los pagos de tus primas están garantizadas a quedarse al mismo nivel durante todo el plazo.

Seguro de vida universal

  • Es semejante a una póliza de vida entera por el componente de ahorros simples que aumentan el valor en efectivo a través del interés.
  • El valor en efectivo de tu póliza tendrá impuestos diferidos.
  • Podrás disminuir la cobertura del plan y los pagos en lo que cambian tus necesidades.
  • Puedes aumentar tu nivel de cobertura con la aprobación del asegurador.

Seguro de vida universal variable

  • Te ofrece una protección de por vida y un valor en efectivo que puede crecer con el tiempo.
  • Puedes invertir el valor en efectivo en varias opciones.
  • Aunque este tipo de póliza podría tener mayor riesgo financiero, también tiene un potencial de mayores ganancias.
Un representante personal financiero de Allstate puede ayudarte a entender los diferentes tipos de pólizas de seguro, así como contestar todas tus preguntas.

¿Cuáles son las diferencias entre el seguro de vida temporal y permanente?

Hay dos diferencias principales entre el seguro de vida temporal y el seguro de vida permanente.

  • El seguro de vida temporal ofrece una protección por un tiempo limitado (10 a 30 años), mientras que el seguro de vida permanente ofrece protección de por vida.
  • El seguro de vida permanente incluye un elemento de valor en efectivo y el seguro de vida temporal no lo tiene. El seguro de vida permanente normalmente cuesta más que el seguro temporal. Muchas veces se compra el nivel más alto posible de seguro de vida permanente y se suplementa con una póliza temporal.
Un representante personal financiero de Allstate puede ayudarte a entender las diferencias entre los diferentes tipos de seguro de vida y contestar todas tus preguntas para que puedas decidir que es más adecuado para tu familia.

¿Cuáles son los beneficios del seguro de vida permanente?

El seguro de vida permanente no solo te ayuda a proteger a tu familia, también protege a su futuro. Entre los beneficios del seguro de vida temporal se incluyen:

  • La protección de por vida: las pólizas de seguro de vida permanente duran de por vida, siempre y cuando sean pagadas las primas.
  • El valor en efectivo: las pólizas de seguro de vida permanente pueden acumular valor en efectivo, disponible a través de préstamos y retiros cuando los necesites. 1
  • Excepciones de impuestos: los pagos que recibe tu beneficiario, que se llaman beneficios de muerte, normalmente están exentos de impuestos federales. 2
  • Las opciones de tu póliza: puedes escoger entre varios tipos de pólizas de seguro permanente –de vida entera, universal y variable.
Habla con un representante personal financiero de Allstate para aprender más sobre el seguro de vida permanente.

1 Los retiros y entregas parciales de los seguros de vida normalmente tienen impuestos como ingreso ordinario si el retiro excede tu inversión en el contrato, también llamado "base". En algunas ocasiones, los retiros parciales en los primeros 15 años de la póliza podrían pagar impuestos de ingreso antes de recuperar la inversión en el contrato. Los préstamos están normalmente libres de impuestos si se toman de una póliza de seguro de vida que no está calificada como un contrato de dotación modificado (o MEC por sus siglas en ingles). Sin embargo, cuando los valores en efectivo se utilizan para pagar un préstamo, la transacción es tratada como un retiro y se aplican los impuestos apropiados. El interés de préstamos no pagado se agrega al principal del préstamo, aumentando la deuda total en la póliza. La combinación de un balance alto y deducciones por cargos y honorarios del contrato podrían causar que caduque la póliza, activando el impuesto ordinario sobre el saldo pendiente del préstamo si sobrepasa la base del costo de la póliza. Si los préstamos y retiros no son repagados, se reducen el valor del beneficio por muerte de la póliza y valor de entrega en efectivo.

2 El beneficio por muerte de las pólizas de seguro de vida que se transfirieron por valor podría estar sujeto a los impuestos de ingreso ordinarios. Los impuestos de sucesiones podrían aplicarse. Consulta tu consejero de impuestos para más información.

Información importante sobre el seguro de vida universal variable.

Ya que el valor en efectivo depende del rendimiento de las cuentas que escogiste, es posible que se pierda valor en efectivo y que cause que tu póliza caduque. Las pólizas de seguro de vida universal variables llevan cargos anuales de mortalidad y riesgo de gasto por la aseguradora, cargos por retiros en los primeros años, y cargos administrativos. Opciones individuales pueden ser acompañadas por un costo adicional. El valor de una póliza de vida universal variable puede fluctuar con el rendimiento de las cuentas y podría resultar más o menos valiosa que la inversión inicial.
Los cargos de administración y otros gastos podrían aplicarse en base continua a cada cuenta en la cartera de inversión disponible bajo la póliza. Por favor lee el folleto para más detalles sobre los cargos y costos asociados con las cuentas en la cartera de inversión.

Los productos de vida universal variable son inversiones a largo plazo, diseñados para ofrecer protección y flexibilidad junto a pagos de primas y beneficios por muerte. Debes considerar cuidadosamente los objetivos, riesgos, cargos y costos de las alternativas para tus inversiones antes de contratar una póliza. Estas pólizas son limitadas y se contratan solamente a través de su folleto. El folleto tiene los detalles de las alternativas para las inversiones, las características de la póliza, las carteras de inversión, cargos, costos y más información. Para obtener un folleto o una copia de la cartera de inversión, contacta a Lincoln Benefit Life Company o visita accessallstate.com. Por favor lee el folleto cuidadosamente antes de contratar.

Ni Allstate ni sus agentes y representantes pueden darte consejos legales ni de impuestos.

Los valores se ofrecen por Personal Financial Representatives a través de Allstate Financial Services LLC (LSA Securities en LA y PA). Corredor registrado. Socio de FINRA y SIPC. Sede: 2920 South 84th St., Lincoln, NE 68506, 877-525-5727. Revisa los antecedentes de esta compañía en el sitio BrokerCheck de FINRA.

Esta información es proporcionada para la educación general del consumidor y no provee consejos legales, de impuestos o inversiones. El seguro de vida se ofrece a través de Allstate Life Insurance Company, Northbrook, IL; Allstate Assurance Company, Northbrook, IL; Lincoln Benefit Life Company, Lincoln, NE y American Heritage Life Insurance Company, Jacksonville, FL. En New York, el seguro de vida se ofrece a través de Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge, NY. Todas las garantías se basan en la capacidad de pago de reclamos de la compañía emisora de seguros.

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