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¿Qué es el seguro de vida con valor en efectivo?

Publicado: julio 2018

El seguro de vida con valor en efectivo es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que viene con una característica de inversión. El valor en efectivo es la parte de tu póliza que genera intereses y puede estar disponible para que retires o pidas prestada en caso de una emergencia1.

Los siguientes tipos de pólizas de seguro de vida permanentes pueden incluir la característica de valor en efectivo:

Familia sentada en sofá de casa.

¿CóMO FUNCIONA EL SEGURO DE VIDA CON VALOR EN EFECTIVO?

Algunas pólizas de seguro de vida permanentes ofrecen dos características:

  • Beneficio por muerte, la cantidad que se paga a los beneficiarios cuando el asegurado muere
  • Valor en efectivo, una característica adicional que puede hacer que tu póliza sea más valiosa mientras todavía estás vivo

Con una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, una parte de cada prima que pagas se destina a asegurar tu vida (el valor nominal), mientras que la otra parte aumenta el valor en efectivo. El valor en efectivo puede ser una fuente rápida de dinero en una emergencia.1

¿CóMO PUEDO RETIRAR EL VALOR EN EFECTIVO DEL SEGURO DE VIDA?

Estas son algunas de las formas en que puedes acceder al valor en efectivo de tu póliza:

Hacer un retiro1.

Por lo general, puedes hacer un retiro libre de impuestos hasta el monto que ya pagaste en la porción de valor en efectivo de tu póliza, según el editor de finanzas personales Kiplinger*. Si tu retiro excede esa cantidad, será gravado como ingreso. En cualquier caso, el beneficio de muerte se reduce en la cantidad que retiras, dice Kiplinger.

Saca un préstamo1.

Por lo general, puedes pedir prestado hasta el valor en efectivo de tu póliza (que incluiría la parte de tus primas pagadas que se han designado para la cuenta de valor en efectivo, junto con cualquier interés acumulado en esos fondos).

Según el Instituto Americano de CPA*, el préstamo no se considera ingreso sujeto a impuestos. Sin embargo, si mueres antes de pagar el préstamo, la cantidad pendiente se resta de tu beneficio por fallecimiento. De todos modos, hasta que pagues el préstamo, tu deuda está acumulando intereses, lo que puede reducir el posible beneficio por fallecimiento de tu póliza.

Renuncia a la póliza.

Una renuncia es esencialmente una cancelación de tu póliza (ya no estarás cubierto por un seguro de vida). Según Kiplinger, recibirás el monto de valor en efectivo en la cuenta, menos los préstamos o primas sin pagar.

Usa el valor en efectivo para las primas.

Si tienes poco efectivo, puedes dejar de pagar las primas y, en su lugar, asignar el valor en efectivo de tu póliza para ayudar a cubrirlas, dice el III*. Pero si terminas agotando los fondos en la cuenta de valor en efectivo por completo, puede hacer que tu póliza caduque, lo que pondría fin a tu cobertura de seguro de vida por completo.

Tener ahorros de emergencia en una póliza de seguro de vida puede ser reconfortante. Sin embargo, dado que las situaciones personales son únicas y los detalles para acceder a los fondos de valor en efectivo son complejos, probablemente sea mejor hablar con un agente de seguros para que te ayude a decidir qué opción puede ser la mejor para ti.

PUEDES CONTAR CON UN AGENTE CERCANO.

Un agente de Allstate puede contestar cualquier pregunta sobre la cobertura y ayudarte a encontrar formas de proteger lo que más valoras.

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Recursos

*La información en el enlace será disponible sólo en inglés.

Este contenido tiene solo fines informativos y puede no ser aplicable a todas las situaciones.

Tome en cuenta que Allstate o sus agentes y representantes no pueden brindar asesoramiento legal o fiscal. La breve discusión de los impuestos en esta página puede no ser completa o actual. Las leyes y regulaciones son complejas y están sujetas a cambios. Para detalles completos consulte a su abogado o asesor fiscal.

1Los retiros parciales y entregas de pólizas de seguro de vida generalmente se gravan como ingresos ordinarios en la medida en que el retiro excede su inversión en el contrato, que también se denomina "base". En algunas situaciones, los retiros parciales durante los primeros 15 años de la póliza pueden generar ingresos gravables antes de la recuperación de la inversión en el contrato. Los préstamos generalmente no están sujetos a impuestos si se toman de una póliza de seguro de vida que no sea un contrato de dotación modificado (MEC). Sin embargo, cuando los valores en efectivo se utilizan para pagar un préstamo, la transacción se trata como un retiro y se grava en consecuencia. Los intereses no pagados sobre los préstamos se agregan al capital del préstamo, al aumentar la deuda total de la póliza. La combinación de un aumento en el saldo del préstamo y deducciones por cargos contractuales y comisiones puede hacer que la póliza caduque, provocando un impuesto sobre la renta ordinario sobre el saldo pendiente del préstamo en la medida en que exceda la base del costo en la póliza. Los préstamos, si no se devuelven, y los retiros reducen el beneficio por fallecimiento de la póliza y el valor de rescate en efectivo.

El seguro de vida se ofrece a través de Allstate Life Ins. Co. & Allstate Assurance Co., 3075 Sanders Rd, Northbrook IL 60062; Lincoln Benefit Life Co., 1221 N St. Ste 200, Lincoln NE 68508; American Heritage Life Ins. Co., 1776 American Heritage Life Dr., Jacksonville FL 32224. En New York, seguro de vida se ofrece a través de Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge NY. © 2018 Allstate Insurance Company, Northbook, IL.

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