Publicado: julio 2018
El seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente. Al igual que la mayoría de las pólizas de vida permanentes, el seguro universal combina un componente de ahorro con la protección de por vida. Mientras pagues la prima requerida, la póliza permanecerá vigente hasta que mueras. Cuando falleces, el beneficio por fallecimiento se paga a tus beneficiarios.
Más allá de la protección de por vida, hay algunas características adicionales del seguro de vida universal:
- Puedes retirar o pedir dinero prestado.
- Tu valor en efectivo genera intereses.
- Tienes flexibilidad con las primas.
- Puedes ajustar el beneficio por fallecimiento.
Retirar o pedir dinero prestado
Cuando pagas tu prima, una parte de cada pago se destina al beneficio por fallecimiento, pero una parte también se destina a aumentar el componente de ahorro de la póliza (también conocido como el "valor en efectivo"). Con el tiempo, una vez que se haya acumulado el dinero, puedes retirar o tomar prestado el valor en efectivo de la póliza para emergencias (el monto disponible variará según la compañía) 1. Sin embargo, es importante saber que esto puede causar una reducción en el beneficio por fallecimiento de la póliza o crear una implicación tributaria de la que debes encargarte.
Gana intereses sobre el valor en efectivo
El valor en efectivo de una póliza de vida universal fija generalmente gana un interés que está en línea con las tasas actuales del mercado monetario, dice el Instituto de Información de Seguros* (III). Por supuesto, la tasa de interés fluctuará de acuerdo al mercado, lo que significa que los intereses que recibes también pueden bajar, pero algunas compañías ofrecen protección contra eso con una garantía mínima de desempeño en la póliza.
Flexibilidad con las primas
Tienes la capacidad de reducir o incluso dejar de pagar primas en una póliza de vida universal, dice el III*, siempre que el valor en efectivo de tu cuenta pueda cubrir los costos. Esto puede ser útil si te encuentras escaso de dinero. Pero también puede haber consecuencias negativas, dice el III. Por ejemplo, tu cobertura puede finalizar si agotas el valor en efectivo de la cuenta para pagar las primas.
Ajusta el beneficio por muerte
La flexibilidad de una póliza de vida universal también se extiende al beneficio por fallecimiento. Después de un tiempo, es posible que quieras aumentar la cantidad que se paga después de tu muerte, que es algo que muchas compañías permiten siempre y cuando pases un examen médico, dice el III. Del mismo modo, puedes elegir reducir el beneficio por muerte para reducir el costo de la póliza.
Con una póliza de seguro de vida universal, es posible que puedas ajustar tus primas y beneficios por muerte para satisfacer tus necesidades. Con una póliza de seguro de vida completa, por otro lado, las primas y el beneficio por muerte son fijos.