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¿Qué es el seguro de vida universal indexado?

Publicado: julio 2018

El seguro de vida universal indexado es un tipo de seguro de vida permanente, lo que significa que tiene un componente de valor en efectivo adicional al pago de beneficio por fallecimiento. El dinero en tu cuenta de valor en efectivo puede generar intereses de acuerdo con un índice elegido por su aseguradora. Los fondos no generan una tasa de interés fija, pero generalmente tienen una tasa de interés garantizada.

Madre de familia leyendo a hijas en dormitorio.

CARACTERÍSTICAS CLAVE DEL SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO

No tiene una tasa de interés fija: Cuando adquieres un seguro de vida universal indexado, los fondos en tu cuenta indexada de valor en efectivo no generan una tasa de interés fija, como lo explica la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés)*. En vez de eso, tu tasa de interés se basa en un índice de mercado que tu aseguradora elige. De acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores*, un índice mide el rendimiento de la cartera de inversiones específica, como acciones o bonos. Tu aseguradora selecciona el índice, y luego calcula una tasa de interés con base en el rendimiento del índice, explica la NAIC. Tu aseguradora después acredita ese interés a tu cuenta de valor en efectivo.

Tasa de interés garantizada: La NAIC también explica que las pólizas normalmente incluyen una tasa de interés garantizada, por lo que se paga una tasa de interés mínima incluso si el índice genera retornos menores. Sin embargo, las tasas de interés generalmente también están sujetas a un "tope" o límite superior.

El seguro de vida universal indexado tiene varias características adicionales, de acuerdo con el Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados (AICPA por sus siglas en inglés)*:

Beneficio variable por fallecimiento1: Los beneficios por fallecimiento generalmente son flexibles con una póliza de vida universal indexada y generalmente puedes reducirlos en cualquier momento. Sin embargo, para aumentar el beneficio por fallecimiento quizá tengas que pasar un examen médico.

Acceso al valor en efectivo2: En caso de emergencia, es posible que puedas tomar dinero prestado de tu póliza de seguro de vida universal indexado, aunque probablemente te cobrarán intereses por hacerlo. También es posible que puedas hacer retiros de tu cuenta de valor en efectivo. Sin embargo, si lo haces, puedes reducir permanentemente tu beneficio por fallecimiento. Si no mantienes un saldo lo suficientemente elevado en tu cuenta de valor en efectivo, los retiros también podrían hacer que tu póliza pierda su vigencia.

¿QUIÉNES PUEDEN ELEGIR UN SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO?

El Instituto de Información de Seguros* sugiere que un seguro de vida permanente puede ser una buena opción si quieres un seguro de vida vitalicio y deseas incrementar tu cuenta en efectivo conforme pase el tiempo.

La NAIC señala que un seguro de vida universal indexado ofrece tanto potencial de crecimiento con base en el mercado como protección contra la pérdida de valor en caso de caídas del mercado. Si estas características te resultan atractivas, puedes considerar un seguro de vida universal indexado. Un agente de seguros puede ayudarte a decidir de manera informada si un seguro de vida universal indexado es la mejor opción para ti.

PUEDES CONTAR CON UN AGENTE CERCANO.

Un agente de Allstate puede contestar cualquier pregunta sobre la cobertura y ayudarte a encontrar formas de proteger lo que más valoras.

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*La información en el enlace está disponible sólo en inglés.

Este contenido tiene exclusivamente propósitos informativos y puede no aplicarse a todas las situaciones.

Seguro de vida ofrecido a través de Allstate Life Ins. Co. & Allstate Assurance Co., 3075 Sanders Rd, Northbrook IL 60062; Lincoln Benefit Life Co., 1221 N St. Ste 200, Lincoln NE 68508; American Heritage Life Ins. Co., 1776 American Heritage Life Dr., Jacksonville FL 32224. En New York, seguro de vida ofrecido a través de Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge NY.

Valores ofrecidos por representantes financieros personales a través de Allstate Financial Services, LLC (LSA Securities en LA y PA). Corredor-Agente registrado. Miembro de FINRA, SIPC. Oficina matriz: 2920 South 84th Street, Lincoln, NE 68506. (877) 525-5727. Verifica los antecedentes de esta firma en el sitio de internet de FINRA BrokerCheck.

Los productos de vida universales variables son inversiones a largo plazo diseñadas para ofrecer la protección y flexibilidad de un seguro de vida en lo relacionado con el pago de primas y los beneficios por fallecimiento. Debes considerar cuidadosamente los objetivos de la inversión y los riesgos, cargos y gastos de las alternativas de inversión antes de adquirir una póliza. Estas pólizas tienen limitaciones y se venden solo con folletos informativos. El folleto informativo contiene detalles sobre las alternativas de inversión, las características de la póliza, las carteras subyacentes, las cuotas, los cargos, los gastos y más información pertinente. Para obtener un folleto informativo o una copia de los folletos informativos de las carteras subyacentes, comunícate con Lincoln Benefit Life Company, en New York, con Allstate Life Insurance Company of New York., o visita accessallstate.com. Lee detenidamente los folletos informativos antes de adquirir una póliza.

1Los incrementos en beneficios están sujetos a la aprobación de la suscripción. Los cambios en los beneficios pueden tener consecuencias impositivas. Consulta a un asesor impositivo para obtener más información.

2Los préstamos y los retiros parciales pueden reducir el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento de la póliza, pueden aumentar la posibilidad de caducidad de la póliza y podrán generar una obligación impositiva. Consulta con un asesor fiscal para obtener información adicional sobre el tratamiento fiscal de los préstamos y de los retiros de una póliza de seguro de vida.

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