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Fundamentos del seguro de vida permanente

Las pólizas de seguro de vida permanente ofrecen un beneficio por fallecimiento y por valor en efectivo. El beneficio por fallecimiento es dinero que se les paga a tus beneficiarios cuando mueres. El valor en efectivo es un componente de ahorro por separado al cual puedes acceder en vida.¹ El seguro de vida permanente dura desde el momento en que compras una póliza hasta el momento de tu defunción, siempre y cuando pagues las primas requeridas.

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¿CUáL ES LA DIFERENCIA ENTRE UN SEGURO DE VIDA A TéRMINO Y EL PERMANENTE?

El seguro de vida a término y el seguro de vida permanente son los dos tipos principales de pólizas de seguro de vida. Mientras que el seguro permanente dura toda tu vida, el seguro a término dura por un tiempo determinado que tú escoges cuando compras una póliza: por ejemplo 10, 20 o 30 años.

CARACTERíSTICAS PRINCIPALES DE LAS PóLIZAS DE SEGURO DE VIDA PERMANENTE

Una característica fundamental de la mayoría de las pólizas de seguro de vida permanente es un componente de ahorro conocida como valor en efectivo*. El valor en efectivo se acumula con el tiempo cuando efectúas pagos regulares a tu póliza (a estos pagos se les conoce como primas). Normalmente puedes pedir un préstamo respaldado por el valor en efectivo de tu póliza, que se acumula con impuestos diferidos.¹

El valor en efectivo es diferente del beneficio por fallecimiento que ofrece la póliza. El valor en efectivo es un ahorro que se acumula con el tiempo, mientras que el beneficio por fallecimiento es la cantidad de dinero que recibirá tu beneficiario designado cuando tú fallezcas. Si cancelas tu póliza de seguro de vida, recibirás el valor en efectivo acumulado. Sin embargo, es posible que se te cobre un cargo por entregártelo si cancelas por anticipado tu póliza, de modo que debes consultar esto primero con tu agente.

TIPOS DE SEGURO DE VIDA PERMANENTE

Si bien todas las formas de seguro de vida están diseñadas para mantenerse por toda la vida, existen muchas diferencias entre los tipos de pólizas. Observa estas formas comunes de seguro de vida permanente y sus características propias:

El seguro de vida completa es el tipo más común de seguro de vida permanente, según el Instituto de Información de Seguros (III)*. Normalmente, las primas y el beneficio por fallecimiento de un seguro de vida completa permanecen fijos durante toda la duración de la póliza. Las pólizas de vida completa tienen una tasa de retorno garantizada, de acuerdo con Life Happens*. Eso significa que el valor en efectivo de una póliza de vida completa está garantizado para ganar una cantidad mínima de interés. Algunas pólizas de vida completa también pagan dividendos. Puedes usar los dividendos para reducir las primas, recibirlos como efectivo o dejar que acumulen interés.
El seguro de vida universal ofrece una mayor flexibilidad que las pólizas de vida completa, indica el III. Por ejemplo, las pólizas universales pueden permitirte aumentar tu beneficio por fallecimiento² o reducir tus primas mensuales una vez que hayas acumulado valor en efectivo suficiente en tu póliza. Sin embargo, debes entender que si usas tu valor en efectivo aplicándolo a los pagos de primas, tu póliza puede caducar.
Las pólizas de seguro de vida universal variable³ suelen incluir una variedad de opciones de inversión que pueden ayudarte a aumentar el valor en efectivo de tu póliza. Sin embargo, el III* advierte que las pérdidas de la inversión también pueden reducir el valor en efectivo de la póliza y, en consecuencia, su beneficio por fallecimiento. Las pólizas de un seguro de vida universal variable también ofrecen un beneficio por fallecimiento y primas ajustables.
El seguro de vida universal indexado no tiene una tasa de interés fija sobre tu valor en efectivo, lo cual podría aumentar el potencial de obtener mayores ganancias o pérdidas en tus inversiones. Por otro lado, la mayoría de las pólizas de seguro de vida universal indexado también incluyen una garantía de tasa de interés mínima.

El seguro de vida permanente puede ser una herramienta importante para ayudar a asegurar el futuro financiero de tu familia. ¿Tienes alguna pregunta acerca de los diferentes tipos de pólizas? Comunícate con un agente de seguros de vida, quien podrá ayudarte a evaluar las opciones y escoger una póliza adecuada para ti.

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*La información en el enlace será disponible sólo en inglés.

Esta información sobre el seguro de vida se proporciona con propósitos de información general del consumidor y no pretende brindar asesoría legal, fiscal o para inversiones. Seguro de vida ofrecido a través de Direct General Life Insurance Co., 911 Chestnut Street, Orangeburg SC 29115 y American Heritage Life Ins. Co., 1776 American Heritage Life Dr., Jacksonville, FL 32224. El seguro de vida también es ofrecido y emitido por compañías terciarias no afiliadas con Allstate. Cada compañía es responsable por su parte de las obligaciones financieras acumuladas bajo los productos que emite. Las garantías de los productos son respaldadas por la solidez financiera y habilidad de pagar los reclamos de la compañía emisora.

Los valores son ofrecidos por Representantes Financieros mediante Allstate Financial Services, LLC (LSA Securities en LA y PA). Agente de bolsa-distribuidor certificado, miembro de FINRA, SIPC. Oficina principal: 2920South 84th Street, Lincoln, NE 68506. (877) 525-5727. Seguro de vida administrado por Allstate Life Insurance Company, Home Office, Northbrook, IL; Allstate Assurance Company, Northbrook, IL. En New York, Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge, NY; Direct General Life Insurance Co., Orangeburg, SC. Revisa los antecedentes de esta compañía en el sitio web BrokerCheck de FINRA.

¹Los préstamos y los retiros parciales pueden reducir el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento de la póliza, pueden aumentar la posibilidad de caducidad de la póliza y podrán generar una obligación impositiva. Consulta con un asesor fiscal para obtener información adicional sobre el tratamiento fiscal de los préstamos y de los retiros de una póliza de seguro de vida.

²Los incrementos en beneficios están sujetos a la aprobación de la suscripción. Los cambios en los beneficios pueden tener consecuencias impositivas. Consulta a un asesor impositivo para obtener más información.

³Los productos de vida universales variables son inversiones a largo plazo diseñadas para ofrecer la protección y flexibilidad de un seguro de vida en lo relacionado con el pago de primas y los beneficios por fallecimiento. Debes considerar cuidadosamente los objetivos de la inversión y los riesgos, cargos y gastos de las alternativas de inversión antes de adquirir una póliza. Estas pólizas tienen limitaciones y se venden solo con folletos informativos. El folleto informativo contiene detalles sobre las alternativas de inversión, las características de la póliza, las carteras subyacentes, las cuotas, los cargos, los gastos y más información pertinente. Para obtener un folleto informativo o una copia de los folletos informativos de las carteras subyacentes, comunícate con Lincoln Benefit Life Company, en New York, con Allstate Life Insurance Company of New York., o visita accessallstate.com. Lee detenidamente los folletos informativos antes de adquirir una póliza.