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¿Qué es un seguro de vida completa?

Publicado: Julio 2017

Un seguro de vida completa es un tipo de seguro de vida permanente. También es el más común, de acuerdo al Insurance Information Institute (III por sus siglas en inglés)*. Como muchas de las pólizas de seguro de vida permanente, un seguro de vida completa ofrece un componente de ahorro, llamado “valor en efectivo” y una protección a largo plazo: siempre y cuando tus primas estén pagadas, el seguro de vida completa proporciona beneficios posteriores a tu fallecimiento.

Seguro de vida completa.

¿Cuáles son los beneficios del seguro de vida completa?

Algunos aspectos que pueden hacer atractivo al seguro de vida completa son:

  • Tus primas de seguro y beneficios por fallecimiento son fijos.
  • Puedes retirar fondos o tomar un préstamo
  • Tienes una tasa de retorno garantizada

Primas fijas y beneficios por fallecimiento
En la mayoría de los casos, las primas y beneficios por fallecimiento se mantienen constantes durante la vigencia de la póliza. (Una póliza de seguro de vida universal*, por otro lado, puede ofrecer la opción de ajustar tus primas y beneficios de fallecimiento).

Con primas fijas y beneficios por fallecimiento fijos, es probable que no tengas que preocuparte por un incremento en costos al envejecer, y tus seres queridos van a saber la cantidad que pueden esperar de tu seguro de vida cuando fallezcas.

Valor en efectivo
Una póliza de seguro de vida completa puede servir como fuente de fondos de emergencia si algo sale mal; puedes tramitar un préstamo de dinero de tu póliza. Esto se debe a que una porción de cada pago de las primas se canaliza a un componente de ahorro llamado “valor en efectivo*”.

Con el tiempo, el valor en efectivo se fortalece, y puedes retirar fondos o pedir dinero prestado. Las reglas sobre cómo y cuándo puedes hacerlo varían según la empresa. Además, existen pautas que debes seguir para no reducir inadvertidamente el beneficio por fallecimiento o crear una carga tributaria1.

Tasa de retorno garantizada
El valor en efectivo de tu póliza de seguro de vida completa te garantiza ganar un monto mínimo de interés, de acuerdo al grupo de planificación financiera sin fines de lucro Life Happens*.

¿Cuánto cuesta tu seguro de vida completa?

El costo de una póliza de seguro de vida completa depende de varios factores, incluyendo cuánta cobertura compres. Adicionalmente, el III menciona que factores como tu edad, salud y expectativa de vida pueden afectar las primas que pagas toda tu vida.

Cuando se trata de pagar tus primas, comúnmente podrás hacer un pago anual para una póliza de seguro de vida completa. Algunas aseguradoras también pueden ofrecer la opción de pago mensual, trimestral o semestral. Ten en cuenta que, sin embargo, pagar las primas más de una vez al año puede generar cargos adicionales.

¿Las primas del seguro de vida completa son deducibles de impuestos?

De acuerdo al Servicio de Impuestos Internos (IRS por sus siglas en inglés)*, no puedes deducir las primas que pagas por tu seguro de vida completa en tu declaración de impuestos.

Sin embargo, si tus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento de tu póliza de vida completa, probablemente no tendrían que pagar impuestos federales* sobre ese beneficio. (Sin embargo, cualquier interés ganado por encima del beneficio por fallecimiento se considera ingreso sujeto a impuestos).

¿Quién puede elegir un seguro de vida completa?

Entonces, ¿cuándo puede tener sentido para ti una póliza de seguro de vida completa? Life Happens* dice que una póliza de seguro de vida completa podría ser una buena idea para alguien a quien le guste prever con el tiempo, ya que el seguro de vida completa ofrece garantías de beneficio por muerte, garantizando tasas de rendimiento y primas fijas.

Es posible que quieras hablar con un agente local y revisar otras opciones antes de tomar cualquier decisión. De esta manera, puedes estar seguro de que has elegido la póliza de seguro de vida más adecuada para ti.

1 Los retiros o préstamos parciales pueden reducir el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento de la póliza, pueden aumentar la posibilidad de un vencimiento de la póliza y pueden resultar en una obligación tributaria. Consulta a un asesor fiscal para obtener información adicional sobre el tratamiento fiscal que se da a los préstamos o retiros de una póliza de seguro de vida.

El seguro de vida se ofrece a través de Allstate Life Insurance Company, Northbrook, IL; Allstate Assurance Company, Northbrook, IL; Lincoln Benefit Life Company, Lincoln, NE y American Heritage Life Insurance Company, Jacksonville, FL. En New York, el seguro de vida se ofrece a través de Allstate Life Insurance Company de New York, Hauppauge, NY. Todas las garantías se basan en la capacidad de pago de las reclamaciones de la compañía de seguros emisora.



*La información en el enlace está disponible sólo en inglés.

Los valores son ofrecidos por Representantes Financieros mediante Allstate Financial Services, LLC (LSA Securities en LA y PA). Agente de bolsa-distribuidor certificado. Miembro de FINRA, SIPC. Oficina principal: 2920 South 84th Street, Lincoln, NE 68506. (877) 525-5727 Revisa los antecedentes de esta compañía en el sitio web BrokerCheck de FINRA.

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