¿Cuáles cláusulas adicionales debería considerar para mi póliza de seguro de vida?

Publicado: febrero 2018

Comprar un seguro de vida es un paso importante para asegurar el futuro financiero de tu familia. Puede ayudar a tus seres queridos cuando te hayas ido y pagar tus gastos finales. Puedes llevar tu póliza un paso más allá agregando beneficios complementarios utilizando enmiendas conocidas como cláusulas adicionales.

Las cláusulas adicionales pueden ayudarte a modificar tu seguro de vida para que se adapte mejor a tus necesidades y te permitan optar por beneficios adicionales que no suelen estar incluidos en las pólizas básicas, dice FinancialWeb.com*. Considera las siguientes cláusulas adicionales populares, disponibles en algunas pólizas de seguro de vida:

• Exoneración de prima:
  De acuerdo con el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, esta cláusula adicional estipula que tu póliza se mantendrá en su lugar en caso de que quedes totalmente incapacitado antes de una edad específica (generalmente 60 o 65 años) y no puedas continuar pagando tus primas. La cláusula adicional de exención de la prima puede pagar hasta cierto monto en dólares, lo que permite mantener los beneficios de la póliza, incluidos los valores en efectivo y/o los dividendos. La discapacidad total se define por los términos de la cláusula adicional.
• Beneficio por muerte accidental:
  De acuerdo con InsuranceInDepth.com, esta cláusula adicional, también conocida como "doble indemnización", asegura un monto de pago adicional para el beneficiario de la póliza en caso de que el asegurado muera en un accidente. Sin embargo, presta mucha atención a la definición de muerte "accidental" de tu aseguradora. Solo los accidentes que cumplen con la definición pueden ser cubiertos por este beneficio.
• Beneficio de muerte acelerada:
  Este tipo de cláusula adicional puede pagar una parte de tus beneficios antes de tu muerte y la desencadenan ciertos eventos, como una enfermedad terminal, según el Departamento de Seguros de Missouri. Esto puede ayudarte a cubrir gastos como el cuidado a largo plazo, pero ten en cuenta que puede reducir los beneficios por fallecimiento.
• Cláusula adicional de asegurabilidad garantizada:
  De acuerdo con el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, esta cláusula adicional te permite comprar cobertura adicional a intervalos de tiempo específicos, hasta cierta edad (generalmente 40) sin proporcionar evidencia de tu asegurabilidad. Eso significa que tienes la oportunidad de obtener una cobertura adicional basada únicamente en tu edad y sin importar tu salud u otros factores que los aseguradores suelen considerar. Estas cláusulas adicionales también pueden incluir desencadenantes por eventos de vida específicos, como el matrimonio o el nacimiento de un hijo, que permiten a los asegurados adquirir una cobertura adicional.
• Cláusula adicional temporal:
  ¿Necesitas cobertura adicional por un período de tiempo limitado? Según el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, se pueden adjuntar cláusulas adicionales temporales a las pólizas existentes para ajustar el nivel de cobertura durante un período de tiempo específico. Las cláusulas adicionales temporales pueden ser útiles como medio para adquirir protección adicional durante tu carrera laboral.
• Cláusula adicional para cónyuge e hijos:
  Estas cláusulas adicionales proporcionarán cobertura temporal (no permanente) sobre la vida de tu cónyuge o hijos. Una disposición de conversión en la cláusula adicional permite que la póliza del cónyuge o los hijos se convierta en una póliza permanente sin demostrar prueba de asegurabilidad, dice el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York.
• Cláusula adicional de provisión de préstamo automático para prima:
  ¡Ups! ¿Olvidaste pagar tu prima este mes? Esta cláusula adicional pagará automáticamente tu prima tomando un préstamo del valor en efectivo de tu póliza, en caso de que no realices tu pago al final del período de gracia mensual. El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York sugiere esta cláusula adicional para quienes sienten que pueden olvidarse inadvertidamente de hacer sus pagos. El titular de la póliza puede cancelar esta cláusula adicional en cualquier momento.

Estas populares cláusulas adicionales ofrecen un buen punto de partida si estás considerando enmiendas a tu póliza de seguro de vida. Ten en cuenta que algunas cláusulas adicionales deben agregarse cuando se emite una póliza, y otras pueden agregarse en cualquier momento. Un agente de seguros de vida puede proporcionarte más detalles y ayudarte a determinar cuáles cláusulas adicionales podrían funcionar mejor para ti.