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¿Qué es un beneficiario de seguro de vida?

Publicado: noviembre 2018

Un seguro de vida puede ser un paso importante para asegurar el futuro financiero de tu familia. Cuando adquieres un seguro de vida para asegurar tu propia vida, el beneficio será recibido, al momento de tu fallecimiento, por una persona o entidad de tu elección, denominada beneficiario, según el Instituto de Información de Seguros* (III, por sus siglas en inglés).

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Cómo elegir un beneficiario

La selección del beneficiario es una decisión sumamente personal que tomarás con base en tus valores y circunstancias financieras. Tu beneficiario puede ser cualquier persona o entidad que tú elijas, como tu hijo, tu cónyuge, una organización benéfica o un fideicomiso, señala el III. Ten presente que algunos estados imponen restricciones respecto a la elección del beneficiario, dice LexisNexis.

Tu beneficiario principal es la persona o entidad que eliges y que tiene derecho a recibir el beneficio de la póliza al momento de tu fallecimiento. El III recomienda que también elijas a un beneficiario contingente como el siguiente en la lista en caso de que tu beneficiario principal no pueda localizarse o fallezca. Por esta razón, es importante que identifiques a cada beneficiario de la forma más clara posible, que incluyas los nombres completos y los números de seguro social de todas las personas elegidas.

También puedes elegir múltiples beneficiarios, según el Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados* (AICPA, por sus siglas en inglés). Sin embargo, si eliges esa opción, debes especificar el monto y el porcentaje del beneficio por fallecimiento que cada beneficiario debe recibir. Por ejemplo, puedes especificar que tu beneficio se divida en tercios iguales entre dos hijos y el cónyuge superviviente. Es posible que tu póliza de seguro limite el número de beneficiarios que puedes elegir, dice el III.

Recuerda también que los menores de edad (menores de 18 años o de 21 años, según el estado en que residas) no pueden ser nombrados beneficiarios directos, advierte el AICPA. Quizás quieras establecer un fideicomiso a nombre del menor o designar un custodio mayor de edad. Este custodio puede entonces ser designado como beneficiario de la póliza, recomienda el AICPA.

Si no especificas un beneficiario, la mayoría de los seguros de vida nombran a un beneficiario predeterminado. Por lo general, el beneficiario predeterminado es tu patrimonio, pero es buena idea que revises con tu agente de seguros para saber cuál será el beneficiario predeterminado en tu póliza.

Cómo cambiar un beneficiario

El nacimiento o adopción de un hijo, el casamiento, divorcio u otra circunstancia que altere tu vida puede ocasionar que quieras cambiar los beneficiarios. Por ejemplo, si tu cónyuge ha sido designado beneficiario de tu seguro de vida, algunos estados tienen estatutos que automáticamente revocan la designación del cónyuge como beneficiario en caso de divorcio.

Por lo tanto, es importante revisar los beneficiarios designados después de cambios importantes en tu vida, o al menos cada tres años, para que te asegures de que tu póliza sigue coincidiendo con tus deseos actuales, dice el AICPA.

No supongas que hacer cambios en tu testamento es suficiente para cambiar los beneficiarios, dice el AICPA. Si deseas cambiar los beneficiarios de tu póliza, el AICPA sugiere que solicites directamente a tu aseguradora un cambio de beneficiario.

El seguro de vida puede ser una fuente de seguridad financiera para tus beneficiarios cuando tú no estés. Consulta con tu agente de seguros o con un profesional financiero para verificar si el seguro se adapta a tus necesidades.

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*La información en el enlace será disponible sólo en inglés.

Este contenido solamente tiene propósitos informativos y puede no aplicarse a todas las situaciones.

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