Actualizado: enero 2017
Cuando compras un seguro de negocio, seguramente piensas en la protección dentro de las cuatro paredes de tu empresa. Pero, ¿has considerado las diferentes maneras en que tu empresa puede necesitar cobertura de seguro en lugares al aire libre?
Por ejemplo, un cliente podría tropezarse y caerse en tu estacionamiento. Alguien podría robar costosos muebles para exteriores. Un letrero podría resultar dañado en una tormenta. ¿Sabes si tu póliza de propietarios de negocios (BOP, por sus siglas en inglés) cubre los riesgos más comunes al aire libre?
Un BOP normalmente ayuda a proteger la construcción física de tu empresa y los muebles y otros objetos en su interior, según el Insurance Information Institute (III)*. En muchos casos, tu propiedad (como muebles u obras de arte) también puede tener protección si resulta robada o dañada dentro de 100 pies del edificio de tu empresa (en un auto o en un vestíbulo compartido, por ejemplo), señala el Instituto Americano de Contadores Públicos (AICPA, por sus siglas en inglés)*.
Según AICPA, algunos BOP incluyen una cantidad nominal de cobertura de propiedad al aire libre, mientras otros no. Asegúrate de revisar tu póliza y hablar con tu agente para saber si necesitas cobertura adicional.
Es probable que tu cobertura BOP proteja tu negocio contra riesgos relacionados con el clima, como si una tormenta hace que caiga un árbol sobre el techo de tu oficina y causa daños. Eso es porque el daño es a la estructura física de tu empresa - algo cubierto por la mayoría de un BOP estándar - dice el III.
Si un cliente se tropieza y se lastima en tu estacionamiento, los gastos médicos y otras pérdidas financieras relacionadas con su lesión podrían estar cubiertos por tu BOP (o el seguro de tu arrendador si estás alquilando espacio para oficinas) según la empresa editorial jurídica Nolo.com*.
Sin embargo, hay algunas situaciones que suceden al aire libre que te harán considerar cobertura adicional para tu negocio. Algunos ejemplos son:
Tienes un letrero afuera que no está conectado a tu edificio. Coberturas adicionales que considerar: letrero para exteriores, avería mecánica.
Tienes cercas, antenas o antenas parabólicas en el exterior que costaría más reparar o reemplazar de lo que cubre tu BOP estándar. Coberturas adicionales que considerar: propiedad al aire libre; avería mecánica.
Llevas regularmente equipo de la compañía fuera de las instalaciones como iluminación costosa a festivales de música o equipo de catering a bodas al aire libre. Coberturas adicionales que considerar: propiedad en tránsito y fuera del establecimiento.
Tienes amplias áreas verdes como árboles, arbustos, plantas en macetas y rocas talladas que serían costosos de reemplazar si resultaran dañados o destrozados. Coberturas adicionales a considerar: propiedad al aire libre.
Tu empresa utiliza regularmente mesas, sillas, calefactores/luces y otros accesorios al aire libre. Coberturas adicionales para considerar: propiedad al aire libre.
Para encontrar más información sobre el seguro de negocios y sobre cómo tu póliza brinda protección para tu negocio de peligros en el exterior, ponte en contacto con un agente de seguro de negocios.
