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¿Cuál es la diferencia entre el costo de sustitución y el valor en efectivo real del seguro para dueños de casa?

Publicado: septiembre 2018

El costo de sustitución y el valor en efectivo real se refieren a cómo tu póliza de seguro de dueños de casa te reembolsa el daño a la propiedad después de una pérdida cubierta. Si bien ambos tipos de cobertura ayudan con los costos de reconstrucción de tu casa o reemplazo de artículos dañados después de una pérdida cubierta, las pólizas de valor en efectivo real se basan en el valor depreciado de los artículos, mientras que la cobertura de costo de sustitución no toma en cuenta la depreciación.

Mujer hablando por teléfono cerca de escalera

¿QUÉ ES LA COBERTURA DE VALOR EN EFECTIVO REAL?

Una póliza de seguro para dueños de casa con cobertura de valor en efectivo real generalmente determina el valor asumiendo el costo de reemplazar tus pertenencias personales y reduciendo esa cantidad debido a la depreciación de factores como el tiempo de uso o el desgaste, dice el Instituto de Información de Seguros* (III).

Cobertura de bienes personales ayuda a pagar para reparar o reemplazar tus pertenencias personales si resultan robadas o dañadas por un peligro cubierto, como un incendio. Una póliza que proporciona cobertura de valor en efectivo real generalmente te reembolsa el valor depreciado de un artículo. Por ejemplo, si se daña tu TV, una póliza con cobertura de valor en efectivo real te reembolsará su valor depreciado, que puede ser menor que lo que te costará comprar uno nuevo.

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¿QUÉ ES LA COBERTURA DE COSTO DE SUSTITUCIÓN?

Una póliza de costo de sustitución ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de bienes dañados sin deducir por depreciación, dice el III. Este tipo de cobertura puede estar disponible para tus pertenencias personales y tu casa si un peligro cubierto las daña.

Cobertura de bienes personales. Si tienes cobertura de costo de sustitución para tus bienes personales, tu seguro típicamente ayudará a cubrir el costo de comprar un nuevo artículo al precio de hoy. Por ejemplo, si te roban tu TV, la cobertura de costo de sustitución probablemente te reembolsará lo suficiente como para comprar una nueva de modelo y calidad similar. Es una buena idea mantener un inventario* de tus pertenencias personales y calcular cuánto costaría reemplazarlas, dice el III.

Cobertura de vivienda. La mayoría de las pólizas de seguro para dueños de casa cuentan con cobertura de costo de sustitución para la estructura de tu casa. Este tipo de cobertura generalmente ayuda a pagar para reparar o reconstruir tu casa usando materiales de calidad similar, dice el III*. Por lo general, no tiene en cuenta la depreciación de tu casa debido a factores como la edad de la casa. Por ejemplo, si tu cocina se daña en un incendio, la cobertura del costo de sustitución puede ayudar a pagar el reemplazo de tus gabinetes utilizando materiales de calidad similar, ya sea que tengan 15 años o sean nuevos.

Si bien puedes obtener una cobertura de sustitución para la mayoría de los bienes, dice III, es posible que necesites una cobertura de costo de sustitución modificada si tienes una casa más vieja. Este tipo de póliza puede cubrir el costo de reconstruir los elementos de una casa más vieja, como las paredes de yeso, con materiales alternativos más comúnmente utilizados en la actualidad.

Es importante saber cuánto costaría reconstruir tu casa si fuera necesario y mantener actualizado a tu agente de seguros sobre cualquier modificación que hayas realizado a la propiedad, dice el III. Es posible que debas actualizar los límites de tu póliza para que se mantenga al día con tus necesidades o con los costos de construcción en tu área.

DEDUCIBLES Y LÍMITES

Independientemente del tipo de cobertura que tengas, ten en cuenta que también puedes tener que pagar un deducible antes de que tu cobertura de seguro comience después de una pérdida cubierta. Además, ambos tipos de cobertura están sujetos a límites, que es el monto máximo que tu póliza pagará por una pérdida cubierta. Revisa tu póliza para asegurarte de que comprendes qué tipo de cobertura ofrece tu póliza, así como el monto de tu deducible y límites de cobertura. Tu agente puede ayudarte a hacer cambios que se ajusten a tus necesidades.

¿Tienes más preguntas? Un agente local puede brindarte más información sobre la cobertura del costo de sustitución y la cobertura de valor en efectivo real para que puedas elegir las protecciones adecuadas para ti.

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*La información en el enlace está disponible sólo en inglés.

Este contenido tiene exclusivamente propósitos informativos y puede no aplicarse a todas las situaciones.

La cobertura está sujeta a términos, condiciones y disponibilidad. Las pólizas que se emiten están sujetas a los requisitos de elegibilidad. Allstate Insurance Company, Allstate Indemnity Company, Allstate Fire and Casualty Insurance Company, Allstate Property and Casualty Insurance Company, Northbrook, IL. © 2018 Allstate Insurance Company, Northbrook, IL.
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