¿Cuánto cuesta un seguro de casa?
Actualizado: octubre 2019
¿Cuánto me va a costar un seguro de dueño de casa? Cuando compras una casa nueva, esta podría ser una de las primeras preguntas que entren en tu mente. Y es una pregunta importante, especialmente si estas tratando de crear un presupuesto para tus gastos diarios. La respuesta corta a esa pregunta es: depende. Aquí compartimos algunos de los factores que te podrían ayudar a determinar cuánto pagarás por un seguro de dueño de casa:
- El deducible que escojas
- El valor de tu casa y pertenencias
- Tu historial de reclamos de seguro
- Otros variables, como la edad y locación de tu casa
Mira este video para conocer más sobre los factores que podrían afectar el costo del seguro para dueños de casa.
Video Transcript
Wondering what determines the cost of homeowners insurance? Here are some factors that may affect your homeowners insurance premium.
First, consider your types of coverage. Certain coverages, such as dwelling, personal property and liability, are standard parts of a homeowners insurance policy.
You may decide it makes sense for you to add optional coverages, as well. For instance, if you purchase water backup coverage, you'll likely pay a bit more for that added protection.
Each coverage in your policy has its own limit. A limit is the amount of coverage you purchase and the maximum amount your policy will pay for a covered claim.
The limits you select may play a role in the cost of your homeowners insurance. Next, think about your deductible. This is the amount you typically have to pay out of pocket toward a covered claim before your insurance coverage kicks in.
If you select a lower deductible, you will typically pay less out of pocket toward a covered claim.
However, the overall cost of your insurance premium may be higher. On the other hand, if you choose a higher deductible, your out-of-pocket costs will typically be higher — but your premium may be less.
Homeowners insurance prices can vary because no two policies are alike. Contact a local agent to get a homeowners insurance quote for the coverages that fit your needs.
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¿Qué valor de seguro de dueño de casa necesito?
Los tipos y valor de la cobertura que necesites dependen de varios factores. Estos incluyen la locación, medida, y opciones de tu casa. No existe una regla de oro para todos.
Además, cuanto pagues por tu casa podría no ser una parte importante en la ecuación del seguro. La fórmula para determinar el seguro suficiente toma en consideración muchas cosas diferentes.
Locación
La locación geográfica afecta muchas veces los tipos de riesgos a los que tu casa está expuesta. Por ejemplo, si tienes una casa en Miami, es posible que desees diferentes límites de cobertura de seguro que el dueño de la misma casa en Boston. ¿Por qué? Los límites de la cobertura de vivienda tienen base en el costo de reemplazo, el cual varia por locación debido a diferentes costos de construcción o materiales en cada área.
Otro factor es el costo de mano de obra y materiales en diferentes áreas geográficas. Desde que el seguro de dueño de casa normalmente ayuda a cubrir el costo de reparar o reconstruir una casa si llega a ser dañada o destruida por un peligro cubierto, el valor de seguro que necesites depende en parte en lo que costaría completar el trabajo en tu ciudad. Los costos de mano de obra, en particular, varían significantemente en diferentes mercados.
Y, ¿por qué no escoges simplemente los límites de cobertura de vivienda con base al costo de tu casa? El costo actual para reparar o reconstruir tu casa podría ser menos de lo que pagaste. O, en algunos casos, podría ser más costoso reconstruir tu casa.
Materiales de construcción y mejoras
¿Tiene tu casa un techo personalizado con tejas? Eso podría costar más reparar o reemplazar que una casa con un techo estándar de asfalto en caso de que se dañe por granizo u otro peligro cubierto. Lo mismo sucede con los detalles interiores: cosas como molduras de corona, pavimientos de madera, cocina gourmet con mostradores de granito, o un baño estilo spa necesitan ser facturados al determinar el valor apropiado de seguro para tu casa.
Estructuras adicionales
Al escoger los límites de cobertura, podrías desear considerar cosas como la alberca, cerca, y otras estructuras en tu terreno que podrían sostener danos para asegurarte que tus límites de cobertura están a la medida de tus necesidades.
Cobertura de propiedad personal
La cobertura de propiedad personal es parte de una póliza estándar de seguro de dueño de casa. Si tu ropa, electrodomésticos, electrónicos, muebles, y otros bienes llegan a ser dañados, robados, o destruidos durante un evento cubierto como un robo o tormenta seria, esta cobertura podría pagar su reparación o reemplazo.
Normalmente, la cobertura de propiedad personal se establece a un porcentaje del límite de cobertura de tu vivienda. Pero, esta es un área que te podría ser posible disminuir si sabes que tienes pertenencias de menor valor y deseas bajar tus costos de seguro.
Ten en mente que podrías desear comprar la propiedad personal declarada para pertenencias más caras, como joyas, arte, y coleccionables para asegurarte que tus limites son lo suficientemente altos para cubrir estos bienes.
Cobertura de responsabilidad
Muchas pólizas de seguro de dueño de casa conllevan $100,000 en cobertura de responsabilidad civil, y algo de cobertura para los gastos médicos. La cobertura de responsabilidad podría ayudar a cubrir los gastos legales y otros costos asociados si llegaras a ser demandado por una persona lesionada accidentalmente en tu propiedad si luego fuiste encontrado culpable por sus daños.
En algunos casos es posible que desees aumentar tu cobertura de responsabilidad. Si tienes muchos bienes, podrías, desafortunadamente, ser objetivo de demandas legales solo porque las personas creen que tienes el dinero para los danos. Otra razón que podrías considerar aumentar tus límites de responsabilidad es si tienes una alberca o un trampolín en tu jardín trasero, porque esos tipos de pertenencias podrían aumentar el riesgo que un invitado quede lesionado en tu casa.
Es bastante caro aumentar la cobertura de responsabilidad en tu póliza de dueño de casa. Para aun más protección de responsabilidad, podrías considerar contratar una póliza de cobertura personal. Esta cobertura ofrece normalmente un límite de $1 millón y entra en vigor después que se exhausta el límite de tu póliza de dueño de casa.
Como afecta tu prima el deducible que escojas
Un factor que determina cuanto pagas para un seguro de dueño de casa es el deducible, lo cual es tu porción de un reclamo cubierto.
Normalmente te es posible seleccionar el deducible para la cobertura de tu propiedad en tu póliza de dueño de casa. Por ejemplo, podrías escoger un deducible de $1,000 que aplicaría a tu cobertura de vivienda, cobertura para otras estructuras, y tu cobertura de propiedad personal.
Si escoges un deducible más alto, la prima anual de tu póliza de seguro normalmente es disminuida. ¿La desventaja? Si tienes que presentar un reclamo para las reparaciones a tu casa, necesitaras pagar más de tu bolsillo antes de que entre el seguro para cubrir los costos de las reparaciones. Pero, por otro lado, escoger un deducible más bajo podría aumentar tu prima, pero pagarías menos a la hora de presentar un reclamo.
La prima de tu póliza y el valor de tu casa y propiedad
Tus primas de seguro de dueño de casa también son también atados a cuanta cobertura hayas contratado. Si estas contratando una póliza de seguro para cubrir una casa que cuesta $250,000, vas a pagar más que alguien quien tiene una casa que cuesta la mitad.
Protegiendo tu casa
Tu asegurador puede sugerir límites de cobertura apropiados con base en el tipo de casa que estés asegurando y los materiales que la componen. También te podría ser posible contratar más cobertura de vivienda, hasta un cierto límite. Es importante entender que tu límite de cobertura de vivienda tiene la meta de ayudarte a pagar la reconstrucción de tu casa completa en caso de que sea destruida por un peligro cubierto. Así que te podría no ser posible contratar una cobertura de vivienda con limites más bajos del valor de tu casa. El
Insurance Information Institute (o III, por sus siglas en inglés) también sugiere que los dueños de casa tomen en cuenta la inflación al escoger sus limites de cobertura. Por ejemplo, aunque tu casa valga $300,000 hoy, podría costar $325,000 reconstruirla. Asegúrate de preguntar a tu agente de seguro sobre las precauciones de inflación cuando contrates una póliza.
Protegiendo tu propiedad personal
El valor de cobertura de propiedad personal que contrates afecta la prima de tu póliza de seguro de dueño de casa. El seguro de casa normalmente incluye una cobertura de propiedad personal, la cual ayuda a reparar o reemplazar tus pertenencias si experimentas una perdida cubierta. Digamos que tus pertenencias tienen un valor de $50,000. Desearas asegurarte de contratar suficiente cobertura de propiedad personal para reemplazar todas tus pertenencias personales si llegan a ser dañadas o destruidas. De otra forma, si sufres un desastre, podrías no recibir suficiente dinero para reemplazar todas tus cosas. Pero, ten en mente que más cobertura contrates, más cara será tu prima de póliza. Asegúrate de documentar y crear
un inventario de todas tus pertenencias para asegurarte que contrataras suficiente cobertura.
Tu historial de reclamos y primas de seguro de casa
La tarifa que pagas por la cobertura del seguro de dueño de casa podría ser afectada por tu historial de reclamos de seguro. Los dueños de casa que hayan tenidos menos reclamos normalmente pagan menos para su seguro que otros que han presentado más reclamos.
Edad de la casa, factores de riesgo, y otros factores del costo
Diferentes factores podrían afectar el costo de tu póliza de seguro de dueño de casa. Aquí compartimos algunos de los factores que podrían afectar cuanto pagas por tu seguro de casa, según la III:
- La edad de tu casa
- La condición del techo
- Donde vives
- Las características de la casa (como una alberca o cerca)
Cuando estas buscando un seguro de dueño de casa, es útil entender como las coberturas, limites, y deducibles que escojas afectan el costo de la póliza. Es una buena idea hablar con un agente de seguro cerca de ti si necesitas asistencia para poder entender de mejor forma una cotización de seguro de casa o tu cobertura de seguro de casa actual.
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