Back to top


¿Qué es el seguro sin culpa (o protección contra lesiones personales o seguro PIP)?

Publicado: abril 2019

El seguro sin culpa es un tipo de seguro de auto que te ayuda a pagar tus gastos médicos y los de tus pasajeros si resultan heridos en un accidente de auto, sin importar quién haya sido responsable. El seguro sin culpa también se conoce como protección contra lesiones personales o seguro PIP.

El PIP no está disponible en todos los estados, pero es un requisito en algunos y opcional en otros. Encuentra abajo una lista completa de estados que requieren u ofrecen el seguro sin culpa.

A partir de la década de los 70, muchos estados pasaron legislación para introducir el seguro de auto "sin culpa". Conforme al Instituto de Información de Seguros (III)*, el objetivo era simplificar el proceso de determinar qué conductor es responsable de un accidente. Este tipo de seguro se llama "sin culpa" porque tu propia póliza ayuda a cubrir los gastos médicos en caso de un accidente de auto, sin importar quién fue responsable.

Mapa de estados con seguro sin culpa.

Aquí empieza la cobertura de calidad para tu auto.

Cuando conduces con cobertura de calidad, conduces con tranquilidad. El seguro de autos de Allstate puede ayudarte a estar protegido adondequiera que vayas.

Obtén una cotización Encuentra un agente

¿QUé CUBRE EL SEGURO SIN CULPA/PIP?

El seguro sin culpa ayuda a cubrir los gastos médicos y facturas de hospital si tú o tus pasajeros sufren heridas en un accidente de auto. En caso de un accidente cubierto, el seguro sin culpa podría ayudarte a pagar gastos relacionados con lesiones personales, como:

  • El deducible de tu seguro de salud
  • Gastos que sobrepasen los límites de cobertura de tu seguro de salud
  • La pérdida de ingresos como resultado de tus lesiones (no está disponible en todos los estados)
  • Servicios esenciales, como cuidado infantil o limpieza, que no puedas hacer debido a tus lesiones
  • Gastos funerarios

LíMITES DE COBERTURA DEL SEGURO SIN CULPA/PIP

El seguro sin culpa generalmente tiene un límite de cobertura, que es el monto máximo que pagará la aseguradora por un reclamo. En los estados donde tener PIP es requisito, las leyes estatales dictan límites mínimos de cobertura. Debes contratar al menos el mínimo de cobertura PIP requerido por tu estado. Puedes comprar cobertura adicional para aumentar los límites del PIP. Tener límites más altos es una buena idea porque si tú o tus pasajeros se lesionan en un accidente, es probable que tengas que pagar de tu bolsillo los gastos médicos que superen tus límites de cobertura.

¿CUáL ES LA DIFERENCIA ENTRE LA COBERTURA DE PAGOS MéDICOS Y PIP?

La cobertura de pagos médicos es una cobertura diferente a la PIP. Mientras que la cobertura del PIP a veces es un requisito, los pagos médicos siempre son una cobertura opcional en tu póliza de seguro de auto.

Además, la cobertura de pagos médicos podría no estar disponible en estados donde puedes comprar cobertura sin culpa/PIP. Generalmente, tendrás la opción de comprar ya sea la cobertura de pagos médicos o PIP (no ambos), dependiendo de las leyes de tu estado.

¿QUé NO ESTá CUBIERTO POR EL SEGURO SIN CULPA/PIP?

El seguro sin culpa no cubre facturas o pagos que no están relacionados con una lesión personal causada por un accidente de auto. Por ejemplo:

  • El seguro sin culpa no cubre daños a tu vehículo.
    La cobertura de colisión (si la agregaste a tu póliza) ayuda a pagar las reparaciones de tu auto si es dañado en una colisión con otro vehículo.
  • El seguro sin culpa no cubre el robo de tu auto.
    La cobertura contra todo riesgo (si la agregaste a tu póliza) ayuda a reemplazar tu auto si fue robado.
  • El seguro sin culpa no cubre el daño a la propiedad de otras personas.
    Si tú eres responsable del accidente de auto, tu cobertura contra responsabilidad civil por daños a la propiedad ayuda a pagar por los daños que hayas causado al auto o propiedad (como la cerca o el edificio) de otra persona.
  • El seguro sin culpa no cubre los gastos médicos que superen los límites de cobertura.
    Los gastos médicos o salarios perdidos que superen los límites de cobertura no serán reembolsados por tu seguro PIP. Sin embargo, Nolo.com* señala que algunos estados ofrecen una excepción. Podrías presentar demandas por lesiones personales contra otros conductores si son responsables de lastimarte gravemente a ti o a otra persona en tu auto, o si tus facturas médicas superan un cierto límite de dólares.

¿CóMO FUNCIONA EL SEGURO SIN CULPA?

En estados con seguro sin culpa, si sales lesionado de un accidente, tu seguro sin culpa/PIP podría ayudar a pagar los costos asociados sin importar de quién fue la culpa, hasta los límites que seleccionaste y conforme a la ley estatal.

En estados sin cobertura sin culpa, los reclamos de seguro generalmente se pagarán de la siguiente manera:

  • Si resultas lastimado en un accidente causado por otro conductor:
    La cobertura contra responsabilidad civil por lesiones corporales del conductor culpable podría ayudar a reembolsar tus gastos médicos, hasta los límites de la póliza.
  • Si resultas lastimado en un accidente que tu causaste:
    La cobertura de pagos médicos (si optaste tenerla) podría ayudar a reembolsarte por tus gastos médicos, hasta los límites que hayas seleccionados.

¿CUáLES ESTADOS REQUIEREN TENER SEGURO SIN CULPA/PIP?

A partir de enero de 2019, el seguro sin culpa/PIP es un requisito en 16 estados:

  • Arkansas
  • Delaware
  • Florida
  • Hawaii
  • Kansas
  • Kentucky
  • Maryland
  • Massachusetts
  • Michigan
  • Minnesota
  • New Jersey
  • New York
  • North Dakota
  • Oregon
  • Pennsylvania
  • Utah

La cobertura sin culpa/PIP es opcional en:

  • Distrito de Columbia
  • New Hampshire
  • South Dakota
  • Texas
  • Virginia
  • Washington
  • Wisconsin

¿Necesitas ayuda para entender las leyes de cobertura del seguro sin culpa de tu estado? Comunícate con un agente de seguros local, quien podrá ayudarte a entender tus opciones.

También Te Podría Interesar:

*La información en el enlace está disponible sólo en inglés

Este contenido tiene exclusivamente propósitos informativos y puede no aplicarse a todas las situaciones.

La cobertura está sujeta a términos, condiciones y disponibilidad. Las pólizas que se emiten están sujetas a los requisitos de elegibilidad. Allstate Insurance Company, Allstate Indemnity Company, Allstate Fire and Casualty Insurance Company, Allstate Property and Casualty Insurance Company, Northbrook, IL. © 2019 Allstate Insurance Company, Northbrook, IL.
ECC Monitor: OK