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Pregúntale a un agente: obteniendo seguro de auto por primera vez

Publicado: octubre 2017

Agente Jose Gomez.

P: No estoy familiarizado con el seguro de auto. ¿Por qué lo necesito y cómo funciona?

R: El seguro de auto es un requisito legal en la mayoría de los estados de los Estados Unidos, según el propietario de agencia de Allstate, José Gómez, en Chicago, Illinois. Lo necesitas para conducir un auto. Pero no sólo se trata de cumplir con la ley.

Seguro de auto.

¿Por qué el seguro de auto es un requisito legal?

La cobertura de responsabilidad civil es un requisito legal para garantizar que los conductores puedan cubrir los daños a otras personas o sus bienes en un accidente automovilístico que hayan causado. "Aunque a primera vista puede parecer que el seguro de responsabilidad civil está diseñado para proteger a los demás, en última instancia, también puede ayudar a protegerte a ti y tu salud financiera", dice Gómez.

Ser propietario de un automóvil es una enorme responsabilidad en este país, dice Gómez. Cuando ocurren accidentes y la propiedad sufre daños, o peor aún, cuando alguien sufre lesiones, es posible que haya demandas legales. Dependiendo del monto de la demanda, es probable que debas contratar a un abogado para que te defienda en la corte. Si se te considera responsable, tendrás que pagar los costos de daños médicos y a la propiedad, aparte de las tarifas legales, comenta.

"Los costos resultantes de un accidente automovilístico pueden dañar gravemente tus finanzas. He conocido sobre personas a quienes se les ha embargado sus salarios, y sobre el riesgo a sus ahorros e inversiones porque desafortunadamente no tenían la protección que ofrece el seguro de auto", dice Gómez.

Establecer un historial de seguro de auto

Otra ventaja de adquirir un seguro de auto es que estás estableciendo un historial de seguro. De acuerdo con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros*, tu historial de seguros puede ser uno de los muchos factores que determinan tu prima, que es la cantidad que pagas para mantener el seguro. Según Gómez, alguien con cobertura de seguro puede considerarse un riesgo menor que alguien sin seguro actual. Incluso un día sin seguro puede afectar potencialmente tu prima de seguro, dice.

Cómo funciona el seguro de auto

Una típica póliza de seguro tiene diferentes coberturas que pueden ayudar a protegerte de distintos tipos de riesgos o peligros. Aquí hay algunas coberturas comunes de seguros de auto a tener en cuenta:

Cobertura de responsabilidad civil: si causas un accidente automovilístico, la cobertura de responsabilidad civil ayuda a pagar las facturas médicas de la otra persona. También ayuda a pagar la reparación de su vehículo dañado. Es importante comprender que tu cobertura de responsabilidad civil no paga tus facturas médicas o las reparaciones de tu auto. Para eso, necesitas comprar cobertura adicional, como la cobertura de pagos médicos o de colisión.

Cobertura de colisión: puede ayudarte a pagar la reparación de tu auto si sufre daños en un accidente con otro vehículo u objeto, como un árbol o valla.

Cobertura contra todo riesgo: puede ayudarte a reparar o reemplazar tu vehículo si es robado o sufre daños en un accidente que no es una colisión.

Otras coberturas opcionales ayudan a protegerte contra otros riesgos, como tus facturas médicas o las de tus pasajeros resultantes de un accidente, o la protección contra conductores sin seguro o sin suficiente seguro.

Límites y deducibles del seguro de auto

Cada cobertura ayuda a pagar un reclamo cubierto, hasta el límite de cobertura. El límite es la cantidad máxima que tu compañía de seguros pagará por los costos relacionados con un reclamo. Si los costos de un accidente exceden tus límites de cobertura, es probable que tengas que pagar el resto con dinero de tu propio bolsillo. Es por eso que es importante elegir cuidadosamente los límites en tu póliza.

"Piensa en los riesgos que implica conducir un automóvil. Si ocurriera un accidente y se te considera responsable, ¿cuánto de los costos podrías o estarías dispuesto a cubrir con dinero de tu bolsillo?", dice Gómez. Aunque puede ser tentador establecer un límite más bajo en tu póliza para ahorrar dinero en tu prima, ten en cuenta que los costos relacionados con un accidente pueden superar fácilmente el límite de tu cobertura, menciona.

Algunas coberturas de seguro de auto, como la cobertura de colisión o la cobertura contra todo riesgo, tienen un deducible. Deducible es el monto que pagas con dinero de tu bolsillo antes de que tu seguro pague por una pérdida cubierta. Tú eliges el deducible en tu cobertura. En esta situación, puedes seleccionar un deducible más alto, si no te importa pagarlo de tu bolsillo en el momento de la pérdida, para obtener una prima más baja.

Habla con un agente

Si no estás lo suficientemente familiarizado con el seguro de auto, la ventaja de hablar con un agente de seguros es que te ayudará a personalizar un plan de seguro que se adapte a las necesidades de tu familia, dice Gómez. "Hablar con un agente de seguros es como ir a un médico que te recetará el medicamento adecuado para tu caso", dice.

Hablar con un agente de seguros también puede ayudarte a descubrir los descuentos que puedes obtener. Algunas personas no saben, por ejemplo, que cuando agregan a su cónyuge a su póliza de seguro, pueden calificar para un descuento por estar casado, menciona Gómez. Pregúntale a tu agente sobre los descuentos para los que puedes calificar cuando personalices tu póliza de seguro.

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Tener un agente dedicado a ti puede marcar la diferencia.

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*La información en el enlace está disponible sólo en inglés.

La cobertura está sujeta a términos, condiciones y disponibilidad. Las pólizas que se emiten están sujetas a los requisitos de elegibilidad. Allstate Insurance Company, Allstate Indemnity Company, Allstate Fire and Casualty Insurance Company, Allstate Property and Casualty Insurance Company, Northbrook, IL. © 2018 Allstate Insurance Company, Northbrook, IL.
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