¿Qué es la cobertura contra conductores sin seguro?

Actualizado: marzo 2020

La cobertura contra conductores sin seguro es parte de una póliza de seguro de auto que ayuda a pagar tus facturas médicas o la reparación de tu auto si te choca un conductor que no tiene seguro de auto.

Normalmente, cuando sufres un accidente y se determina que la responsabilidad es del otro conductor, su cobertura contra responsabilidad civil de auto le ayudaría a pagar tus facturas médicas o las reparaciones a tu auto. Pero si el conductor culpable no tiene seguro de auto, es posible que tengas que pagar esos gastos de tu propio bolsillo. Allí es donde la cobertura contra conductores sin seguro te puede ayudar.

La cobertura contra conductores sin suficiente seguro es una protección que ayuda a cubrir tus gastos si te choca un conductor sin suficiente seguro. En algunos estados, las coberturas contra conductores sin seguro y contra conductores sin suficiente seguro se agrupan y ofrecen como una sola protección en tu póliza de seguro de auto.

Así que, ¿qué significa “sin suficiente seguro”? Depende de dónde vives. Cada estado define “sin suficiente seguro” de manera algo distinta. Un conductor sin suficiente seguro tiene seguro de responsabilidad civil de auto, pero ya sea:

• Los límites de su responsabilidad civil no son suficientes para cubrir tus facturas después de un accidente, o
• Los límites de su responsabilidad civil son menores o iguales a tu límite de cobertura contra conductores sin suficiente seguro

La cobertura contra conductores sin seguro puede ofrecer dos tipos de protección:

• La cobertura contra conductores sin seguro por lesiones corporales, también conocida como UMBI por sus siglas en inglés, ayuda a pagar los gastos médicos resultantes de un accidente causado por un conductor sin seguro. En algunos estados, la protección se podría extender a un familiar que esté conduciendo tu auto, o a tu spasajeros.
• La cobertura contra conductores sin seguro por daños a la propiedad, también conocida como UMPD por sus siglas en inglés, ayuda a pagar las reparaciones a tu vehículo después de un accidente causado por un conductor sin seguro. Esta protección no está disponible en todos los estados.

La cobertura contra conductores sin suficiente seguro ofrece un tipo de protección:

• La cobertura contra conductores sin suficiente seguro por lesiones corporales ayuda a cubrir tus facturas médicas si te chocaun conductor sin suficiente seguro.

Según donde vivas, la cobertura contra conductores sin seguro podría ser un requisito exigido por la ley. En la mayoría de los estados, los conductores deben tener cobertura de seguro de responsabilidad civil para auto. Sin embargo, uno de cada ocho conductores en las carreteras de Estados Unidos no tiene seguro, según el Consejo de Investigación de Seguros. Así que podría ser una buena idea considerar la cobertura contra conductores sin seguro, aun si es opcional donde vives.

La cobertura contra conductores sin suficiente seguro es una protección opcional en la mayoría de los estados. La siguiente tabla muestra los estados que requieren la cobertura contra conductores sin seguro o sin suficiente seguro (o ambos) y señala qué coberturas debes tener en cada estado.

*El seguro de auto no es obligatorio en New Hampshire. Sin embargo, si compras un seguro, es obligatorio obtener cobertura contra conductores sin seguro por lesiones corporales e incluye también cobertura contra conductores sin suficiente seguro por lesiones corporales.

**La cobertura contra conductores sin seguro no es obligatoria en Rhode Island si tienes el límite mínimo estatal para la cobertura contra responsabilidad civil de auto por lesiones corporales. Si adquieres límites mayores en cobertura contra responsabilidad civil de auto, entonces también tendrás que comprar cobertura contra conductores sin seguro por lesiones corporales. Además, la cobertura contra conductores sin seguro incluye cobertura contra conductores sin suficiente seguro, lesiones corporales y daños a la propiedad.

***Virginia no requiere que los conductores tengan seguro de auto si pueden comprobar que pueden pagar las pérdidas resultantes de un accidente. Si compras un seguro, debes tener cobertura contra conductores sin seguro (que incluye tanto daños a la propiedad como lesiones corporales) y sin suficiente seguro.

Tal vez te preguntes si necesitas cobertura contra conductores sin seguro si no es obligatorio en tu estado. Aunque un monto mínimo de seguro de auto es obligatorio en casi todos los estados, aun así hay muchos conductores en las carreteras que no tienen seguro de auto o que tienen pólizas que no cubrirían todos los gastos relacionados con un accidente. Si presentas un reclamo después de un accidente causado por uno de esos conductores sin seguro o sin suficiente seguro, igual podrías terminar pagando de tu bolsillo si el conductor que tiene la culpa no tiene suficiente seguro para cubrir tu auto dañado o tus facturas médicas. La cobertura contra conductores sin seguro está diseñada para ayudar a protegerte contra una situación como esa, así que vale la pena considerarla aunque no sea obligatoria por ley.

El seguro de colisión ayuda a cubrir el costo de reparar o reemplazar tu vehículo si sufre daños en un accidente. No cubre los gastos de las facturas médicas tuyas ni de tus pasajeros que podrían resultar del accidente. Así que, si te choca un conductor sin seguro o sin suficiente seguro, podrías terminar pagando facturas médicas de tu propio bolsillo. Las coberturas contra conductores sin seguro y sin suficiente seguro por lesiones corporales pueden ayudar con las facturas médicas resultantes del accidente.

La cobertura contra conductores sin seguro por daños a la propiedad también puede ayudar a pagar por las reparaciones a tu vehículo si sufre daños en un accidente causado por un conductor sin seguro. En muchos estados donde esta cobertura está disponible, funciona en conjunto con la cobertura de colisión; la cobertura contra conductores sin seguro por daños a la propiedad a menudo reembolsa a los clientes el costo de su deducible por colisión.

Así que, aunque tengas seguro de colisión, es recomendable ver si tu aseguradora también ofrece cobertura contra conductores sin seguro o sin suficiente seguro. Sin embargo, ten en cuenta que algunos estados no permiten tener cobertura de colisión y contra conductores sin seguro por daños a la propiedad en una misma póliza.

Es importante entender cómo funcionan las coberturas contra conductores sin seguro o sin suficiente seguro donde vives. Así, podrás elegir límites de cobertura que podrían ayudarte en caso de un accidente.

¿Necesitas ayuda para entender los requisitos de tu estado? Habla con tu agente local sobre la cobertura contra conductores sin seguro o sin suficiente seguro.