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¿Qué es y cómo funciona el seguro diferencial?

Publicado: agosto 2018

El seguro diferencial o GAP es una cobertura de seguro de auto opcional que te ayuda a cancelar el préstamo de tu auto si tiene una pérdida total y adeudas más del valor depreciado del auto. El seguro diferencial también se puede llamar "cobertura de diferencial en saldo de préstamo/arrendamiento".


¿CóMO FUNCIONA EL SEGURO DIFERENCIAL?

Si estás arrendando o financiando un auto nuevo, muchos prestamistas requieren que tengas una cobertura completa y de colisión en tu póliza de seguro de auto hasta que tu auto sea pagado.

El seguro diferencial está destinado a utilizarse en conjunto con la cobertura de colisión o cobertura contra todo riesgo. Digamos que compraste un auto nuevo por $25,000. Todavía debes $20,000 en tu préstamo para autos cuando el auto tiene pérdida total en una colisión cubierta. Tu cobertura de colisión le pagaría a tu prestamista hasta el valor depreciado total del auto, por ejemplo $19,000. Si no tienes seguro diferencial, tendrías que pagar $1,000 de tu propio bolsillo para liquidar tu préstamo de auto del auto con pérdida total. Si tienes un seguro diferencial, tu aseguradora te ayudará a pagar los $1,000.

Ten en cuenta que, en el escenario anterior, el reembolso del seguro de auto va completamente a tu prestamista de auto para pagar un auto que ya no es manejable. Si crees que necesitas ayuda para comprar un auto nuevo después de la pérdida total del tuyo, considera comprar una nueva cobertura de reemplazo de auto. Algunas aseguradoras venden cobertura gap de préstamo/arrendamiento y cobertura de reemplazo de auto nuevo juntas, como un único endoso de seguro para un auto nuevo.

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¿PUEDES OBTENER SEGURO DIFERENCIAL DESPUéS DE COMPRAR UN AUTO?

Es posible que puedas obtener un seguro diferencial después de comprar un auto. El seguro diferencial no solo se vende en las concesionarias de autos: muchas aseguradoras, incluido Allstate, ofrecen un seguro de brecha como parte de una póliza de seguro de auto. Y, de acuerdo con el Instituto de Información de Seguros (III)*, comprar cobertura gap de una compañía de seguros a menudo cuesta menos que comprarlo en un concesionario de autos.

Algunas aseguradoras requieren que tu vehículo sea completamente nuevo para que puedas comprar seguro diferencial. Esto puede significar:

  • Que eres el propietario original del vehículo
  • Que el vehículo es un modelo que no tiene más de dos o tres años

Verifica con tu aseguradora para ver qué calificaciones son necesarias para comprar un seguro diferencial.

¿VALE LA PENA COMPRAR UN SEGURO DIFERENCIAL?

Si estás considerando comprar un seguro diferencial, piensa en cuánto debes en tu préstamo de auto y en el valor de tu auto. (Puedes obtener un estimado de lo que vale tu auto consultando un sitio como Kelley Blue Book*). ¿Debes más de lo que vale tu auto? ¿Podrías pagar la diferencia de tu bolsillo si tu auto tiene pérdida total?

De acuerdo con el III*, es posible que considerares el seguro diferencial si realizaste un pago inicial inferior al 20 por ciento de tu vehículo; si tu préstamo para auto es de 60 meses o más; o si estás alquilando un vehículo. Si estás arrendando un vehículo nuevo, Consumer Reports* hace notar que muchos contratos de arrendamiento incluyen cobertura gap; revisa el tuyo para ver si tienes cobertura.

¿EN QUé SITUACIONES APLICA EL SEGURO DIFERENCIAL?

Es posible que se aplique una cobertura de seguro diferencial si estás "al revés" en tu préstamo para auto cuando tu vehículo es robado o tiene pérdida total. "Pérdida total" significa que los costos de reparación exceden el valor del vehículo. Si un vehículo es declarado como pérdida total depende de las leyes estatales y a discreción de tu aseguradora.

¿Tienes preguntas sobre el seguro diferencial? Ponte en contacto con un agente local, quien puede explicarte tus opciones.

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*La información en el enlace será disponible sólo en inglés.

Este contenido tiene exclusivamente propósitos informativos y puede no aplicarse a todas las situaciones.

La cobertura está sujeta a términos, condiciones y disponibilidad. Las pólizas que se emiten están sujetas a los requisitos de elegibilidad. Allstate Insurance Company, Allstate Indemnity Company, Allstate Fire and Casualty Insurance Company, Allstate Property and Casualty Insurance Company, Northbrook, IL. © 2018 Allstate Insurance Company, Northbrook, IL.

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