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¿Qué es un plan de protección contra robo de identidad?

Publicado: mayo 2020

Existen varios tipos de planes para ayudar a proteger o restaurar tu identidad. Aunque muchas personas generalmente se refieren a estos productos como seguro contra el robo de identidad, es una buena idea entender las diferencias entre los planes y la cobertura que puede estar disponible para ti.

El seguro de robo de identidad puede ofrecer asistencia para la reparación de identidad y el reembolso de ciertos gastos después de que te hayan robado la identidad. Los planes de protección contra el robo de identidad*, por otro lado, pueden brindar una protección más completa. Algunos planes de protección contra el robo de identidad incluyen características proactivas para ayudar a monitorear tu información personal. Esto es además de un componente de reparación y reembolso que se activa luego de que tu identidad haya sido comprometida.

Sigue leyendo para obtener más información sobre el seguro contra el robo de identidad y los planes de protección contra el robo de identidad.

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Qué cubre el seguro de robo de identidad?

Si se roban tu identidad, el seguro contra robo de identidad ayuda a cubrir los gastos relacionados con su restauración. Los gastos cubiertos pueden incluir honorarios legales o administrativos que debes pagar al restaurar tu identidad. El seguro contra robo de identidad también puede incluir asistencia para remediar la situación y ayudarte a restaurar tu identidad luego de que te la hayan robado.

Ten en cuenta que el seguro contra el robo de identidad suele activarse después de que te roban la identidad. No incluye servicios proactivos que puedan alertarte sobre posibles problemas de robo de identidad en primer lugar.

¿Qué cubre un plan de protección contra el robo de identidad?

Un plan de protección contra el robo de identidad puede ofrecer los mimos servicios proactivos de control de identidad como la cobertura de seguro para el robo de identidad. Aunque los planes varían según el proveedor, puede incluir los siguientes servicios:

Monitoreo del crédito y de la internet oscura (Dark Web)

Si el proveedor de tu plan ofrece monitoreo de crédito, es probable que se mantenga al tanto de cosas como tu informe de crédito, registros de cambio de dirección o solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos, dice la Comisión Federal de Comercio (FTC). Si encuentran alguna actividad nueva o sospechosa, recibirás una alerta.

El proveedor de tu plan también puede vigilar cosas como la internet oscura (Dark Web) y te avisará cuando se encuentre información personal (como tu número de teléfono o dirección de correo electrónico). Estas alertas pueden darte la oportunidad de adelantarte a los ladrones de identidad. Por ejemplo, si tomas la iniciativa de cambiar las contraseñas de las cuentas que utilizan tu dirección de correo electrónico.

Reparación de la identidad

Los servicios de recuperación o reparación de la identidad son útiles si te roban la identidad. El robo de identidad puede causar daños a tu crédito y reputación, y repararlos puede requerir mucho tiempo y dinero, dice el Instituto de Información de Seguros* (III, por sus siglas en inglés). Algunos proveedores de protección contra el robo de identidad asignarán un especialista en reparación para ayudar a restaurar tu identidad.

Reembolso de gastos o fondos robados

Un plan de protección de la identidad también puede ayudar a pagar los gastos relacionados con la restauración de tu identidad, como por ejemplo:

  • Honorarios administrativos (como gastos de correo o notariales)
  • Honorarios legales
  • Sueldos perdidos (por ejemplo, si necesitas tomarte vacaciones en el trabajo para recuperar tu identidad)

También es posible que algunos planes ofrezcan reembolsos por los fondos robados como resultado del robo de identidad (por ejemplo, el dinero que haya sido robado de tu cuenta de ahorros). Sin embargo, ten en cuenta que no todos los planes te reembolsarán este tipo de pérdidas directas.

También debes recordar que la compra de un plan de protección de identidad no evitará que te roben la identidad en primer lugar. Sin embargo, puede ayudar a alertarte sobre un posible problema de robo de identidad antes de que empeore y ayudarte a restaurar tu identidad robada.

Para ayudar a salvaguardar tu información, considera tomar medidas para ayudar a evitar el robo de identidad, como sólo hacer compras en línea a través de sitios web seguros y aprender a reconocer las estafas de phishing, dice el III.

¿Necesito un plan de protección contra el robo de identidad?

El robo de identidad puede ocurrirle a cualquiera, y la FTC dice que las víctimas generalmente necesitan tomar varios pasos para recuperarse. Si te preocupa mantener tu información personal segura, es recomendable comprar un plan de protección contra el robo de identidad.

Cuando estés listo para comprar un plan de protección contra el robo de identidad, tómate el tiempo necesario para entender lo que el plan cubre. Para esto, puede ser una buena idea realizar las siguientes preguntas a un proveedor de planes, dice la FTC:

  • ¿Qué sitios web o informes supervisan?
  • ¿Qué tipos de servicios de monitoreo ofrecen?
  • ¿Con qué frecuencia supervisarán tu información?
  • ¿Qué información personal necesitan de ti para comenzar a monitorear tu identidad?
  • ¿Proporcionan reembolso de gastos o de fondos robados por pérdidas derivadas del robo de identidad?
  • ¿Hay algún servicio o tarifa adicional que debas conocer?

¿Cómo puedo obtener protección contra el robo de identidad?

Es posible que puedas comprar un seguro contra el robo de identidad o un plan de protección de varias maneras:

1. A través de tu compañía de seguros de casa o de auto.

Seguro de robo de identidad: Algunas aseguradoras ofrecen seguro de robo de identidad en forma de un endoso en tu póliza actual de seguro de casa o de auto. Este tipo de seguro a veces se denomina cobertura de restauración de identidad.

Planes de protección contra el robo de identidad: Tu compañía de seguros también puede ofrecer un plan de protección de identidad independiente y por separado. Por ejemplo, Allstate ofrece la Protección de Identidad de Allstate para ayudar a salvaguardar tu información personal y restaurar tu identidad si se ve comprometida.

Dado que el seguro contra el robo de identidad y los planes de protección de identidad ofrecen distintos tipos de cobertura, es recomendable preguntarle a tu aseguradora qué servicios incluyen para que entiendas qué está (y qué no está) cubierto.

2. A través de una compañía independiente de protección contra el robo de identidad.

Es posible que puedas comprar un seguro contra el robo de identidad o un plan de protección de identidad a través de una compañía independiente de protección de la identidad. Recuerda, estos planes pueden darte acceso a una gama más amplia de servicios, incluyendo monitoreo proactivo y servicios de reparación de identidad.

¿Cuánto cuesta la protección de la identidad?

Si compras un endoso de cobertura de restauración de identidad en tu póliza de seguro de casa actual, por ejemplo, es probable que la prima de tu póliza aumente. Asegúrate de revisar los documentos de tu póliza y de trabajar con tu proveedor de seguros para comprender el precio que pagarás por esta cobertura adicional.

El costo de un plan de protección contra el robo de identidad también depende del tipo de cobertura que elijas. Algunas compañías ofrecen planes escalonados a distintos precios mensuales. Por ejemplo, es posible que descubras que un plan de servicio de nivel superior incluye servicios de monitoreo o reparación adicionales (como los servicios de monitoreo de algunas oficinas de crédito). Esto significa que podrías pagar más por un plan que ofrece una mayor variedad de servicios.

Recuerda que la compra de un seguro contra el robo de identidad no evitará que te roben la identidad. Sin embargo, puede ayudar a brindarte cierta tranquilidad cuando se trata de detectar posibles problemas de robo de identidad antes de que empeoren.

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Este contenido es sólo para fines informativos y puede no ser aplicable a todas las situaciones. Las características y las opciones de cobertura descritas aquí varían según el proveedor. Por favor, consulta tu póliza de seguro de protección de identidad o tu plan de protección de identidad para revisar las pólizas reales y conocer los términos, condiciones y exclusiones de la cobertura.

*La protección de identidad de Allstate es un servicio de protección de identidad mantenido y proporcionado por InfoArmor, Inc., una subsidiaria de propiedad absoluta de The Allstate Corporation. La protección de identidad de Allstate no es un producto de seguro. El seguro contra robo de identidad que cubre los gastos y el reembolso de los fondos robados previsto en la protección de identidad de Allstate está suscrito por American Bankers Insurance Company of Florida, una compañía de Assurant. La cobertura puede no estar disponible en todas las jurisdicciones.
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