Tienes una variedad de opciones para la jubilación, dice Mack. Pero primero, recomienda establecer un fondo de emergencia con hasta seis meses de costos de vida esenciales en una cuenta de ahorros. "No debes sacar de tu cuenta de jubilación si enfrentas un obstáculo financiero", dice.
Es recomendable considerar estas opciones:
"El plan 401(k) de tu empresa siempre debe ser el primer lugar en el que inviertas para tu jubilación", dice Mack.
¿Por qué? Es fácil que deduzcan tus contribuciones automáticamente de tu pago mensual, y muchas empresas ofrecen contribuciones de parte del empleador equivalentes a las contribuciones de los empleados.
"Siempre, siempre contribuye al menos lo suficiente a tu plan de trabajo para obtener esa contribución equivalente: es dinero gratis", aconseja Mack.
Y, si el plan de jubilación de tu empresa tiene una amplia gama de opciones de inversión, Mack sugiere aumentar la cantidad que guardas hasta que estés invirtiendo hasta el 15 por ciento de tu salario bruto.
Otra opción que Mack sugiere: Si tienes 50 años o más, podrías realizar "contribuciones adicionales para ponerte al día" a tu 401(k), según el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). La agencia señala que los empleados mayores pueden aportar hasta $6,000 adicionales por año a sus planes para ayudar a garantizar que tengan suficiente para la jubilación.
Una forma inteligente de asegurarte de estar invirtiendo lo suficiente para jubilarte cómodamente: Haz que un asesor financiero revise tu plan y te ayude a decidir cuánto necesitas invertir para alcanzar tu objetivo, dice Mack.
Además del plan de jubilación de tu empleador, puedes abrir tus propias cuentas de jubilación, señala Mack. "A través de Allstate, por ejemplo, te damos acceso a más de 900 diferentes fondos mutuos, para que realmente puedas diversificar tu plan de inversión de jubilación", dice. Algunas opciones:
- Roth IRA.
Esta es una de las opciones de jubilación favoritas de Mack aparte del plan empresarial. "No recibes una desgravación fiscal por adelantado con el dinero que inviertes en un Roth, pero todas tus contribuciones y los ingresos que genere el fondo pueden estar libres de impuestos siempre que cumplas con los requisitos del programa para retirar dinero durante la jubilación", dice. Las cuentas Roth IRA tienen reglas de elegibilidad de ingresos y de contribución máxima, así que consulta con tu profesional financiero. De acuerdo al IRS, al igual que los 401(k), las cuentas IRA te permiten hacer "contribuciones adicionales para ponerte al día" si tienes 50 años o más.
- IRA tradicional.
Como un 401(k), puedes obtener una deducción fiscal anual sobre el dinero que inviertas en esta cuenta, dice Mack. Tu dinero se grava más adelante, cuando lo retires durante la jubilación. Si cambias de trabajo, puede transferir todo o parte de tu 401(k) empresarial a una cuenta IRA tradicional, dice Mack.
En todas las cuentas anteriores, Mack dice que normalmente puedes optar por invertir en acciones, bonos individuales, o fondos mutuos.
También tienes otra opción para reforzar tus ahorros para la jubilación, dice Mack:
- Anualidades.
Si te preocupa que los ingresos de tus cuentas de inversión fluctúen con los años, una anualidad puede ser útil, señala Mack. Estas cuentas pueden crear un flujo de ingresos estable y garantizado que dura un período de tiempo determinado (por ejemplo, 10 años) o toda tu vida, según el tipo que elijas.
Como sea que decidas invertir más para tu jubilación, hazlo tan pronto como puedas, dice Mack.
"Posiblemente debas hacer algunos intercambios para poder invertir más, como reducir el tamaño de tu casa después de que los niños se vayan o trabajar unos años extra, pero puede valer la pena", dice. "Si tomas algunas de esas decisiones difíciles ahora, puedes ahorrar más para una jubilación divertida y feliz más adelante".
