Publicado: febrero 2019
Has dado el primer paso importante hacia una jubilación cómoda ahorrando y planificando para tu futuro. Incluso puede que planees un presupuesto para tus años dorados y que comprendas cómo tus ingresos de jubilación, de fuentes como el Seguro Social, las pensiones o un plan 401(k), pueden ayudarte a financiar ese sueño. Pero el aumento de los costos y gastos inesperados podrían significar que tus ingresos de jubilación estén por debajo de tus necesidades reales.
La diferencia entre tus ingresos de jubilación y gastos reales se conoce como una brecha de ingresos de jubilación, dice U.S. News and World Report.
A medida que aumenta la esperanza de vida y la economía enfrenta cambios inesperados, la cantidad de dinero necesaria para la jubilación podría llegar a ser mayor de lo que has anticipado o ahorrado. Una mayor longevidad, dice Kiplinger*, puede significar una jubilación más larga y un mayor déficit potencial de dinero. Y el aumento de los costos de atención médica puede significar un gasto presupuestario mayor de lo que esperabas.
Pero Kiplinger dice que los factores económicos también juegan un papel. Las tasas de interés más bajas, por ejemplo, pueden significar rendimientos reducidos en algunas inversiones. Y que siga aumentando la edad para recibir los beneficios completos del Seguro Social puede significar menos ingresos de lo esperado en la jubilación anticipada. Además, los cambios en las tasas fiscales, los costos de vida más altos y los cambios en el mercado pueden ocurrir en cualquier momento y afectar tu presupuesto, dice Kiplinger.
A pesar de estas amenazas a tu presupuesto de jubilación, es posible planificar en anticipación de una brecha. Un profesional financiero puede ayudarte a revisar tu plan de jubilación y sugerir estrategias para evitar brechas en los ingresos de jubilación.
Estrategias como aumentar los ahorros previos a la jubilación, planear trabajar más tiempo o retrasar los pagos de la Seguridad Social pueden ayudar a disminuir la probabilidad de un déficit, dice
Time*.
También es importante comprender cuáles fuentes de ingresos utilizarás para gastos esenciales, como alimentos y vivienda, y cuáles utilizarás para gastos discrecionales no esenciales.
Los expertos de Time y Kiplinger* recomiendan destinar flujos de ingresos de jubilación garantizados, como el Seguro Social o las pensiones, para gastos esenciales. Una anualidad, dice Kiplinger, es otra buena manera de asegurar un flujo constante de ingresos de por vida para cubrir los gastos esenciales durante la jubilación. Combinando una anualidad con otras fuentes garantizadas de ingresos de jubilación, podrás tener la tranquilidad de saber que tus necesidades esenciales están cubiertas.
Los fondos que has designado para gastos discrecionales se pueden invertir en activos con mayor exposición al mercado y oportunidades de crecimiento, como acciones, fondos cotizados en la bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) o fondos mutuos, dice Kiplinger. Esto te permite mantenerte al día con los crecientes costos de vida y manejar mejor gastos inesperados. Y teniendo múltiples fuentes de ingresos de jubilación, reduces el riesgo general para tu presupuesto en caso de que una fuente de ingreso falle.
Las brechas de ingresos de jubilación no siempre se pueden prever, pero hay formas de reducir el riesgo de que afecten tu presupuesto. Y con un poco de planificación, puedes tener mayor comodidad y libertad financiera durante tus años dorados.
Habla con tu profesional financiero o con un agente de Allstate para conocer más formas de ayudar a reducir una brecha de ingresos de jubilación.
