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4 opciones para tu plan 401(K) cuando cambias de empleo

Publicado: febrero 2019

Si participas en un plan 401(K) patrocinado por tu empleador, tendrás que decidir qué hacer con tu cuenta cuando te cambies de empleo. Podrías tener algunas opciones:

  • Mantenerlo con el plan de tu antiguo empleador
  • Transferirlo al plan de tu nueva empresa
  • Transferirlo a una cuenta individual de jubilación (IRA)
  • Retirar el dinero

Estas son algunas cosas que se deben considerar para ayudarte a escoger tu mejor opción.

Un hombre lee una tarjeta.

MANTENERLO CON TU ANTIGUO EMPLEADOR

Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera* (FINRA, por sus siglas en inglés), un regulador independiente de las empresas de valores estadounidenses, podrías mantener tu 401(K) con el plan de tu antiguo empleador. No podrás realizar nuevas contribuciones al plan (ni recibir contribuciones de la empresa), pero es recomendable mantener el plan si te ha dado buenos beneficios con tarifas razonables, dice la agencia. Sin embargo, los detalles que determinan si calificas para quedarte en el plan y cómo funcionará el plan una vez te vayas de la empresa varían, así que es mejor hablar con el administrador de tu plan antes de decidir. Un beneficio adicional de esta opción: Aun podrás mover tu dinero a un 401(K) u otro tipo de cuenta con impuestos diferidos más adelante, según FINRA.

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TRANSFERIRLO A UNA CUENTA IRA

Es recomendable que consideres pasar tu dinero a una cuenta con impuestos diferidos como una IRA. Puedes pedirle al administrador de tu plan anterior que realice una "transferencia directa", transfiriendo fondos directamente a una cuenta IRA. O bien, puedes hacerlo tú mismo y pedir que te den a ti los fondos (lo que se conoce como transferencia "indirecta"). Si escoges esto último, tu empresa anterior tendrá que retener el 20 por ciento y solo tendrás 60 días para ingresar los fondos en una cuenta IRA, según el Servicio de Rentas Internas* (IRS, por sus siglas en inglés). Si completas la transferencia dentro del período de tiempo establecido (y con el saldo completo de tu 401(K) original), podrás recuperar el 20 por ciento cuando presentes tus impuestos anuales, dice FINRA.

TRANSFERIRLO A TU NUEVO EMPLEO

Puedes escoger transferir tu antiguo 401(K) al plan de tu nueva empresa. Transferir tu 401(k) al plan de tu nueva empresa te permite consolidar tus fondos de jubilación en una sola cuenta, lo que facilita el seguimiento de tus activos, según FINRA. Probablemente prefieras una transferencia directa de tu antiguo plan 401(k) al nuevo. Tendrás que trabajar con los administradores de cada plan para transferir los fondos adecuadamente. De lo contrario, si decides hacer una transferencia indirecta, tu fondo podría estar sujeto a una retención del 20 por ciento y a un impuesto federal adicional del 10 por ciento si no depositas tus fondos en la nueva cuenta en un plazo de 60 días, de acuerdo con FINRA.

RETIRAR EL DINERO

Si bien esta opción puede parecer más sencilla, pedir al administrador de tu plan que te gire un cheque por el monto en tu 401(k), también es la menos atractiva. Esto se debe a que no solo estarás cobrando el dinero que habías apartado para tu jubilación, sino que también te cobrarán muchos impuestos sobre los fondos. El administrador de tu plan deberá retener el 20 por ciento como un "pago anticipado de impuestos" y, dependiendo de tu edad, también podrías enfrentar una multa del IRS del 10 por ciento por retiro anticipado y los impuestos adicionales de las autoridades federales, estatales y locales, dice FINRA. En resumen: Podrías terminar con mucho menos dinero de lo que esperas.

¿Necesitas ayuda con un 401(K) o IRA? Contacta a un agente local para que te ayude a planificar y ahorrar para tu jubilación.

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*La información en el enlace está disponible sólo en inglés.

Este contenido solamente tiene propósitos informativos y puede no aplicarse a todas las situaciones.

Ten en cuenta que Allstate Life Insurance Company o sus agentes y representantes no pueden dar asesoramiento jurídico o fiscal. La breve descripción de impuestos en esta página puede que no esté completa o actualizada. Las leyes y regulaciones son complejas y están sujetas a cambios. Para obtener información completa, consulta a tu abogado o asesor fiscal.

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