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¿Qué es el seguro de contenidos?

Publicado: mayo 2017

Ya sea que tu casa sea propia o alquilada, el valor de tus pertenencias puede incrementar rápidamente. Sin embargo, ¿qué pasa si el contenido de tu casa (muebles, artículos electrónicos, ropa) resulta dañado o robado?

La buena noticia es que las pólizas de seguro para inquilinos, dueños de casa y condominios generalmente incluyen una cobertura para el contenido de tu casa, descritos en la mayoría de las pólizas como cobertura de bienes personales. Por lo general, esta cobertura ayuda a proteger las pertenencias de ciertos riesgos, como un incendio o robo. Entonces, si alguien entra a tu casa y se roba tu computadora portátil o tu ropa y muebles se arruinan a causa de un incendio, es posible que el seguro ayude a cubrir la pérdida.

Sin embargo, es importante comprender el tipo de cobertura que tienes, además de la cantidad que tu póliza puede pagar por una pérdida cubierta. Estos son algunos puntos que debes tener en cuenta.

Pareja cargando sofá.

Cobertura de valor en efectivo real y la de costo de sustitución

Cuando compras una póliza de seguro para dueños de casa, inquilinos o condominios, por lo general tendrás que elegir entre dos tipos de cobertura de bienes personales. Por lo general, la cobertura de costo de sustitución ayuda a reembolsarte el costo de reemplazar un artículo dañado con uno de tipo y calidad similar, explica el Insurance Information Institute (III, por sus siglas en inglés)*. Por otro lado, la cobertura de valor en efectivo real generalmente toma en cuenta la depreciación del artículo, menciona el III. Entonces, si presentas un reclamo de seguro después de que te roben el televisor de cinco años de antigüedad, una póliza con cobertura de valor en efectivo real probablemente te reembolse un porcentaje de lo que pagaste por la tele. En cambio, una póliza con cobertura de costo de sustitución probablemente brinde cobertura suficiente para que compres un reemplazo al precio actual en dólares.

Límites de cobertura

Sin importar el tipo de seguro de contenidos que tengas, querrás saber cuánta cobertura brinda tu póliza. Tu límite de cobertura es la cantidad máxima que tu póliza desembolsará después de una pérdida cubierta. Supón que tu póliza brinda $50,000 en cobertura de bienes personales. Si un incendio daña tus pertenencias por un valor de $70,000, probablemente deberás pagar de tu bolsillo para reemplazar los $20,000 en artículos que excedieron tu límite de cobertura. Por lo general, puedes establecer tus propios límites de cobertura cuando compras o actualizas la póliza. Un agente puede ayudarte a analizar tu cobertura actual para que puedas determinar si existe la posibilidad de que quieras aumentar tu límite de cobertura de bienes personales.

Bienes personales declarados

Una vez que hayas considerado la cantidad de cobertura de bienes personales que más te conviene, también es buena idea revisar las limitaciones que pueden aplicarse. Por ejemplo, una cobertura estándar generalmente limita la cobertura para ciertos tipos de pertenencias valiosas como joyería y pieles, menciona el III*. Supón que te roban un anillo de diamantes. Aunque tu cobertura de bienes personales pueda ser más alta que el valor del anillo, por lo general encontrarás que una póliza estándar brinda una cobertura más limitada; por ejemplo, solo hasta 1,000 por el robo de una joya.

Aquí es donde puede ayudar una cobertura de bienes personales declarados*. La cobertura de bienes personales declarados, a menudo denominada anexo*, flotante o modificación, es una cobertura opcional que puedes comprar para brindar protección adicional a ciertos objetos de valor, como obras de arte, antigüedades, pieles, joyería o instrumentos musicales. Para declarar un artículo, por lo general, deberás tener un recibo reciente o deberás obtener una tasación profesional del artículo, de acuerdo al III*. Otros beneficios de declarar artículos pueden incluir la cobertura para un mayor número de riesgos y sin pago de deducible en el caso de que necesites presentar un reclamo.

Realizar inventario

Entonces, ¿cómo saber la cantidad y el tipo de cobertura que más te convienen? Puedes comenzar haciendo un inventario de tus pertenencias. Además de hacer una lista o tomar fotografías de tus pertenencias, incluye detalles como el número de serie de artículos electrónicos, marcas y modelos y el año de compra, sugiere el III*. Es buena idea adjuntar toda documentación oficial, como recibos y tasaciones, al inventario de tu casa*. Documentar tus pertenencias, desde artículos electrónicos hasta zapatos, puede ayudar a brindarte un panorama más claro de lo que posees y cuánto vale. Eso puede ayudarte a decidir la cantidad de cobertura de bienes personales que necesitas y también es útil en caso de que necesites presentar un reclamo de seguro.

Un agente local puede ayudarte a analizar tu cobertura de bienes personales actual y responder las preguntas que puedas tener. Cuando cuentes con una mejor comprensión de cómo un seguro ayuda a proteger el contenido de tu casa, estarás mejor preparado al seleccionar las coberturas que más te convengan.

Tener un agente dedicado a ti puede marcar la diferencia.

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*La información en el enlace está disponible sólo en inglés.

La cobertura está sujeta a términos, condiciones y disponibilidad. Las pólizas que se emiten están sujetas a los requisitos de elegibilidad. Allstate Insurance Company, Allstate Indemnity Company, Allstate Fire and Casualty Insurance Company, Allstate Property and Casualty Insurance Company, Northbrook, IL. © 2017 Allstate Insurance Company, Northbrook, IL.

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