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¿Qué son los límites, primas y deducibles del seguro?

Publicado: abril 2017

A young couple standing by their car. The main is holding keys to the car.

Si tienes una póliza de seguros, es probable que haya escuchado de las primas, los deducibles y los límites. Pero, ¿sabes lo que significa cada uno de estos términos? Cada uno de estos conceptos ayuda a determinar la cantidad que pagarás por tu seguro (por ejemplo, dueños de casa, automóvil, bote o vida), además de la cantidad que puedes recibir después de una pérdida cubierta.

A continuación encontrarás una guía rápida acerca de estos importantes términos:

Prima

La prima es la cantidad que pagas con regularidad a la aseguradora para mantener vigente una póliza. Es posible que puedas pagar las primas de forma mensual, trimestral, semestral o anual, dependiendo de la compañía de seguros y de tu póliza específica.

Muchos factores pueden afectar los precios de las primas. Por ejemplo:

Tu prima de seguro para dueños de casa se puede basar en los límites (el máximo que tu póliza pagará ante una pérdida cubierta) que elijas, la antigüedad y condición de tu casa, tu historial de reclamos, tu calificación crediticia, las coberturas opcionales que selecciones y la cantidad de tu deducible, explica la National Association of Insurance Commissioners (NAIC, por sus siglas en inglés)*.

Las primas de seguro de automóvil se pueden calcular según una combinación de factores como tu edad, historial de manejo, antigüedad de tu auto, tipos de cobertura que elijas, los límites (el máximo que tu póliza pagará ante una pérdida cubierta) que selecciones, el lugar donde vives y conduces, cuánto conduces y tu calificación crediticia, señala el Insurance Information Institute (III, por sus siglas en inglés)*.

Las primas de seguro de vida, explica el III*, son generalmente en función de la cantidad y del tipo de seguro de vida que selecciones, además de factores como la duración de tu póliza, tu edad, estado de salud y expectativa de vida.

Deducible

El deducible es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que tu seguro ayude con el pago por una pérdida cubierta, explica el III*. Por ejemplo, si tienes un deducible de $500 y tienes $10,000 en daños después de un incendio en tu casa, es probable que pagues $500 antes de que tu seguro cubra los $9,500 restantes. (La cantidad de cobertura con la que cuentas depende de los límites que elijas). Los deducibles pueden ser necesarios para ciertas partes o tipos de pólizas de seguros, pero no para otros, indica el III.

A diferencia del seguro médico, en el que generalmente tienes que cumplir con un solo deducible durante un año calendario completo, los deducibles de otros tipos de pólizas de seguro se aplican, por lo general, cada vez que realizas un reclamo, señala el III.

En algunos casos, tu compañía de seguros puede establecer deducibles para pólizas determinadas. En otros casos, es posible que puedas elegir tu deducible. En general, mientras más alto sea tu deducible, más baja será tu prima regular. Por ejemplo, si eliges un deducible de $1,000 en tu póliza de seguro para automóviles, es probable que pagues menos en primas mensuales de lo que pagarías por una póliza con un deducible de $250.

Revisa tu póliza o ponte en contacto con tu agente local para averiguar qué deducibles pueden estar vigentes para tus pólizas o para modificar la cantidad de tu deducible, si está permitido y si se adecúa a tus necesidades.

Límite

Este término se refiere a la cantidad máxima de dinero que una compañía de seguros te pagará por una pérdida cubierta. Por lo general, encontrarás que mientras más alto sea tu límite de cobertura, más alta podrá ser tu prima. Los límites a menudo se aplican a diferentes tipos de cobertura dentro de una póliza. Por ejemplo:

Seguro para dueños de casa. Probablemente querrás considerar una serie de factores al momento de elegir los límites de cobertura de tu seguro para dueños de casa. Estos pueden incluir la cantidad que puede costar reconstruir tu casa según los costos actuales de construcción (cobertura de la vivienda), el valor de tus pertenencias (cobertura de bienes personales*) y la cantidad de cobertura contra responsabilidad civil* que puede ayudarte en caso que se te encuentre legalmente responsable de lesiones a un invitado o de daños a la propiedad de alguien más. Un agente local puede ayudarte a analizar tus necesidades específicas y explicarte qué otros tipos específicos de cobertura pueden estar disponibles.

Seguro para auto. Las pólizas de seguro para automóviles incluyen límites separados para diferentes tipos de cobertura, como responsabilidad civil, conductores sin seguro/sin suficiente seguro y pagos médicos*. Tu estado puede exigir ciertos límites mínimos para determinadas coberturas, de acuerdo con el III*. Tu agente de seguros puede ayudar a asegurarte de que estás cumpliendo determinados requisitos o puede brindarte información para ayudarte a decidir si límites de cobertura más altos son adecuados para ti.

Lee tu póliza o ponte en contacto con tu agente de seguros para informarte o para realizar cambios en tus deducibles, primas o límites específicos.

Tener un agente dedicado a ti puede marcar la diferencia.

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*La información en el enlace está disponible sólo en inglés.

La cobertura está sujeta a términos, condiciones y disponibilidad. Las pólizas que se emiten están sujetas a los requisitos de elegibilidad. Allstate Insurance Company, Allstate Indemnity Company, Allstate Fire and Casualty Insurance Company, Allstate Property and Casualty Insurance Company, Northbrook, IL. © 2017 Allstate Insurance Company, Northbrook, IL.

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